2018年前后，随着蚂蚁花呗用户规模的快速扩张，部分用户因短期资金周转需求，开始关注“花呗快速自套”的灰色操作。所谓“自套”，即通过虚假交易将花呗额度转化为现金的行为，常见手段包括与“代套商家”合作虚假购物、利用电商平台“退货退款”漏洞，或通过熟人“刷单”转账等。
但这类操作看似“便捷”，实则暗藏多重风险。首先，支付宝的风控系统在2018年已升级，对异常交易（如同一账户短时间内高频消费、非消费场景大额支付）的识别能力显著增强。用户若频繁操作“自套”，轻则花呗额度被降、功能受限，重则账户直接冻结，影响其他支付宝服务的使用。其次，“代套商家”市场鱼龙混杂，部分商家以“低手续费”为诱饵，收款后拒绝返现或卷款跑路的案例频发，用户可能面临“钱没套到反被骗”的双重损失。更关键的是，花呗资金用途明确限定为“消费”，违规套现可能被记录至芝麻信用甚至央行征信，对未来贷款、信用卡申请等造成长期负面影响。
事实上，2018年支付宝官方已多次通过公告、客服提醒等方式强调：花呗额度不可用于套现，任何声称“快速自套”的方法均属违规，用户需通过正规渠道解决资金需求（如支付宝“借呗”或银行贷款）。对于普通用户而言，理性规划消费、避免过度依赖信贷，才是维护个人信用与资金安全的根本之道。
