在青岛五四广场的夜市里，捧着袋装啤酒的小宇正刷着手机——这个月的花呗账单又超了，看着余额宝里可怜的存款，他想起朋友圈里"青岛本地花呗提现，2小时到账"的广告。像小宇这样的年轻人，在青岛并不少见：从台东步行街的奶茶店到金沙滩的海鲜排档，移动支付的普及让花呗成为"月光族"的"应急钱包"，而"提现"需求也随着消费欲望悄悄滋生。
所谓"花呗提现"，多是通过虚假交易完成：用户在"合作商家"处下单付款（使用花呗），商家收到款项后扣除手续费再转账给用户。记者暗访发现，青岛一些个体商铺、电商代运营工作室甚至打出"专业提现"旗号，手续费普遍在8%-15%。"说是秒到账，上周有个客户转了5000，商家收了手续费后只转回来3000，剩下的直接拉黑。"市北区某派出所民警透露，近半年已接到17起类似报案。
更隐蔽的风险藏在信用体系里。支付宝风控系统会监测异常交易，频繁提现可能导致花呗降额、冻结，甚至影响芝麻信用分。去年青岛白领王女士为凑首付尝试提现3万元，不仅被收取2000元手续费，3个月后花呗额度从5万骤降至8000，申请房贷时还因"频繁小额消费贷记录"被银行提高利率。
"消费金融工具的本质是透支未来收入，提现更像拆东墙补西墙。"青岛大学经济学院教授李敏提醒，与其冒险提现，不如做好月度预算：比如用支付宝的"账单分类"功能统计餐饮、交通等固定支出，设置花呗月度限额；遇到临时资金需求，可选择正规银行的小额信用贷（年化利率普遍低于18%），远比提现的隐性成本低。
夜幕下的香港中路，商场的电子屏还在滚动"618花呗分期免息"的广告。小宇关掉提现广告页面，打开了支付宝的"余额宝自动还款"设置——有些便利，可能比想象中更昂贵。
