“这个月又超支了，用花呗套点现应急吧。”在某社交平台的“消费互助”小组里，类似的对话每天都在上演。近年来，随着“花呗套潮”在年轻群体中悄然兴起，一场围绕信用支付工具的灰色操作正逐渐暴露风险。
所谓“花呗套现”，是指用户通过与商家合作虚构交易（如虚假购物、充值），将花呗额度转化为现金，再支付一定比例手续费（通常5%-15%）给商家的行为。表面看，这是年轻人应对“月光”困境的“救急手段”，但背后暗藏多重隐患。
24岁的小敏是“花呗套潮”的亲历者。她告诉记者，最初因追星买周边、和朋友打卡网红店超支，便通过某二手平台联系“代套”商家，用花呗“购买”对方挂出的“虚拟商品”，确认收货后商家转账给她。“第一次套了2000元，扣了150元手续费，觉得能解燃眉之急。”但尝到“甜头”后，她的消费欲望被进一步放大，从每月套现一两千到后来的五六千，最终因资金链断裂、花呗逾期，不仅被平台冻结额度，还影响了征信记录。
更严重的是，“花呗套潮”已衍生出黑色产业链。部分商家以“低手续费”“秒到账”为诱饵，实则通过伪造交易、洗钱等方式牟利，用户一旦卷入，可能面临法律风险。根据《民法典》及金融监管规定，套现行为涉嫌违反信贷合同约定，情节严重者可能被追究非法经营罪。
事实上，“花呗套潮”的泛滥，折射出部分年轻人“超前消费”与“收入能力”的失衡。社交平台上“精致生活”的渲染、分期付款的便捷，让“这个月花下月的钱”成为常态，而一旦超出还款能力，套现便成了“饮鸩止渴”的选择。
金融专家提醒，信用工具的本质是“跨期支付”，而非“额外收入”。与其依赖套现填补消费漏洞，不如建立理性的消费规划——记账、设定月度预算、区分“需要”与“想要”，才是避免陷入债务陷阱的根本。
