去年刚入职的小林最近有点纠结——她看中了一台6000元的新款笔记本电脑，可刚交完房租的工资卡只剩2000元。正犯难时，同事提醒她：“试试花呗24期分期呀，每月压力小很多！”
抱着试试看的心态，小林点开花呗分期页面，输入6000元本金、选择24期，系统立刻跳出明细：每月应还本金250元，加上手续费约30元，总月供280元左右。“这比我每月的奶茶钱还少！”她算了算，自己月薪6000元，除去房租和日常开销，完全能覆盖这笔支出。最终，她顺利下单，现在每天用新电脑加班赶方案，效率提升不少。
像小林这样的年轻人不在少数。随着消费需求升级，手机、家电、职业培训甚至旅行等“非必需但提升生活质量”的支出越来越多，一次性付款压力大，24期分期成了“缓冲带”。花呗的24期分期最长可分两年，将万元级消费拆成每月几百元，尤其适合收入稳定但积蓄有限的职场新人。
不过，分期虽好，也需理性。业内人士提醒，24期分期总手续费通常在本金的10%-15%（具体以页面显示为准），比如6000元分24期，总手续费约600-900元，相当于“为资金流动性付费”。因此，选择前最好先算清总成本，确认每月还款额不超过收入的20%；同时，务必按时还款，避免逾期影响信用。
“分期不是超前消费的借口，而是合理规划的工具。”小林现在深有体会，她把每月还款设为手机提醒，还专门开了个“消费规划本”，记录每笔分期的结束时间。“等明年这台电脑分期还完，我打算用同样的方式报个英语班——24期，刚好配合我的学习计划。”
