最近，刚工作两年的小吴发现自己的“京东白条”可用额度突然降了3000元。回想过去半年，他几乎每月都用白条取现应急——交房租、还信用卡、甚至和朋友聚餐钱不够时也取个千把块。“反正取现秒到账，日息才0.05%，看着不多。”但他没细算过，每次取现除了利息，还要收1%的手续费，1000元取现一个月，成本就接近25元；若每月重复操作，一年下来额外支出超300元。
实际上，白条作为消费信贷产品，设计初衷是“先消费后付款”，而“取现”属于衍生功能，本质是信用贷款。银行和金融机构对“频繁取现”行为尤为敏感：一方面，高频取现可能被系统判定为“资金紧张”或“资金用途存疑”，进而触发额度调整；另一方面，每笔取现记录都会体现在征信报告中，若近半年内出现6次以上取现操作，可能影响其他贷款审批。
更关键的是，部分用户会陷入“取现还白条”的恶性循环。比如，当月消费超支后取现还账单，下个月又因还款压力继续取现，利息和手续费像滚雪球般累积。数据显示，长期频繁使用白条取现的用户中，约35%出现过逾期记录，其中12%因逾期导致征信留下不良记录。
业内人士建议，白条取现仅应作为“应急工具”，而非日常资金周转手段。若需频繁用钱，不妨梳理月度收支，调整消费结构；若遇临时大额支出，可优先选择分期（费率通常低于取现）。毕竟，保持良好的信用记录和合理的资金规划，才是长久之计。
