“申请了三次花呗收款，每次都卡在审核环节，连具体原因都没说清楚。”在杭州经营网红甜品店的王女士最近很苦恼。作为主打年轻客群的商家，她深知“支持花呗付款”对提升转化率的重要性——年轻人更倾向用信用支付缓解短期资金压力，尤其在客单价100-300元的甜品、轻餐饮领域，开通花呗能直接拉动20%以上的订单量。但现实是，看似“简单”的开通流程，却成了许多中小商家的“拦路虎”。
商家花呗（即“支付宝商家花呗收款”）本质是平台为商家提供的信用支付工具，用户使用花呗付款后，资金由支付宝垫资结算给商家，因此平台对商家资质的审核更为严格。据多位商家反馈及支付宝官方规则梳理，开通难主要卡在三大门槛：
其一，基础资质门槛高。个体工商户需提供营业执照（部分行业要求注册满6个月以上）、经营场所证明；企业商家则需额外提交对公账户、税务登记等材料，许多刚起步的小商家因“经营时间不足”或“资料不全”被直接筛掉。
其二，行业限制隐性存在。虚拟商品（如游戏充值）、金融服务、医疗美容等敏感行业，或被系统直接标注“暂不支持”；即便是餐饮、零售等常规行业，若商家所在商圈投诉率高、同类店铺密集，也可能触发“风险评估”，导致审核延迟或拒绝。
其三，动态审核标准模糊。除了基础资料，平台还会综合评估商家近3个月的支付宝流水、客诉率、用户复购率等数据。有商家反映，自己月流水超5万元却被拒，咨询客服仅得到“综合评分不足”的笼统回复，缺乏明确的优化指引。
这些门槛让中小商家陷入“两难”：想开通花呗吸引客户，却因资质或数据不足被拒；不开通则可能流失年轻客群，尤其在奶茶、美妆、潮玩等“花呗高依赖”领域，竞争本就激烈，支付方式的缺失可能成为压垮生意的最后一根稻草。
对此，业内人士建议，商家可先完善基础资料（如补全经营场所实拍图、更新营业执照信息），同时通过提升支付宝收款比例、降低客诉率等方式优化经营数据；若短期无法开通，也可尝试“花呗分期”等替代功能，或引导用户使用“当面花”（部分花呗额度可用于未开通花呗收款的商家），尽可能减少客户流失。
