“这个月工资还没到，先用白条取现应急吧。”如今，越来越多年轻人习惯用互联网消费信贷产品解决短期资金缺口，其中“白条取现”因操作便捷、到账快，成为不少人的选择。但“经常取现”真的划算吗？
首先，白条取现的成本并不低。不同于白条消费的“免息期”，取现业务通常需支付两笔费用：一笔是取现手续费（一般为取现金额的1%-2%），另一笔是按日计息的利息（普遍为0.05%/天，年化约18%）。以取现5000元为例，若10天后还款，手续费约50-100元，利息约25元，总成本至少75元，相当于一笔短期借款的“隐性支出”。若频繁操作，这些费用会像滚雪球般累积，增加还款压力。
其次，频繁取现可能影响个人信用。部分白条产品已接入央行征信系统，每笔取现记录会以“消费贷款”形式体现在征信报告中。若征信上出现大量“小额贷款审批”或“短期借款”记录，可能被银行视为“资金紧张”的信号，未来申请房贷、车贷时或面临额度压缩、利率上浮等问题。
更关键的是，“取现方便”容易模糊消费边界。有用户表示：“反正能取现，偶尔超支也不怕。”这种心理会降低对“真实消费需求”的判断，逐渐形成“超前消费—取现还款—再消费”的恶性循环，最终可能陷入债务陷阱。
当然，应急情况下使用白条取现并无不可，但“经常”二字需谨慎。建议优先评估资金需求的必要性：是临时医疗支出？还是可延迟的消费？若为后者，不妨调整消费计划；若必须取现，尽量缩短借款周期，并预留还款资金，避免逾期。
总之，白条取现是工具，而非“无限钱包”。理性使用、控制频率，才能让它真正服务于生活，而非成为财务负担。
