2018年，随着互联网消费金融的快速发展，京东白条作为一款“先消费、后付款”的信用支付工具，凭借便捷的授信和灵活的分期功能，迅速成为年轻群体的“购物助手”。然而，部分用户为了快速获取现金，盯上了白条的“漏洞”，催生了“小额套现”这一灰色操作。
所谓“白条小额套现”，多是通过虚构交易完成：用户与“中介”或商家合作，在京东平台下单购买商品（如电子产品、充值卡等），商家收到订单后不实际发货，而是将商品金额按比例（通常85%-95%）返还用户现金，从中赚取手续费。由于单笔金额较小（多在500-3000元），部分用户误以为“风险低、查不到”，甚至将其视为“应急借贷”的替代方式。
但看似“方便”的背后，隐藏着多重风险。首先是法律风险。2018年互联网金融监管已趋严格，根据《刑法》及相关司法解释，虚构交易套取信用额度可能被认定为“诈骗罪”或“非法经营罪”，即使金额不大，也可能面临民事追偿或行政处罚；其次是信用危机，京东白条当时已接入央行征信系统，套现行为一旦被平台监测到（如异常交易频率、非真实收货地址等），账户可能被冻结、额度清零，逾期记录更会直接影响个人征信；此外，与非正规中介合作时，用户还可能遭遇“骗单”——商家收款后不返现，或利用用户信息进行二次诈骗，导致资金与信息双重损失。
事实上，2018年京东金融已通过大数据风控系统加强监测，对异常交易实施“秒级拦截”，当年因套现被冻结的账户数量同比上升37%。这也提醒消费者：信用工具本是便利生活的“钥匙”，而非套取现金的“捷径”，任何侥幸心理都可能让自己陷入更大的经济与法律困境。
