月底消费超支，不少用户会选择信用支付产品的“最低还款”功能缓解压力。在微信生态中，虽无官方命名为“花呗”的产品，但其类似信用支付工具（如分付）同样支持最低还款选项。那么，选择最低还款后，利息究竟如何计算？是否划算？
以微信分付为例，其最低还款规则与多数消费信贷产品类似：用户需在还款日偿还账单金额的10%（具体比例以页面显示为准），剩余未还部分将按日计收利息，日利率通常为0.04%-0.05%（年化约14.6%-18.25%），且采用“复利”计算方式（即未还本金产生的利息会加入下期本金继续计息）。
举个例子：假设用户本月使用分付消费1万元，账单日显示需还款1万元，选择最低还款1000元（10%），剩余9000元未还。那么从还款日次日起，每天产生的利息为9000×0.05%=4.5元；若30天后仍未还清，这30天的总利息为4.5×30=135元，且第31天的利息将基于9000+135=9135元计算（复利）。若长期只还最低，利息成本会随时间显著增加。
需注意的是，最低还款虽能避免逾期影响征信，但本质是“短期资金周转工具”，而非长期减负手段。若连续多月仅还最低，实际年化利率可能接近甚至超过信用卡分期，长期使用会加重还款压力。建议用户根据自身收入规划消费，若需长期分期，可对比分付的“分期还款”功能（部分用户可选），其手续费可能比最低还款更划算。
总结来说，微信信用支付产品的最低还款适合应急，但需明确利息计算规则，避免因“看不见的复利”导致债务滚雪球。理性消费、按需选择还款方式，才是保持良好信用与财务健康的关键。
