近年来，随着移动支付和消费信贷的普及，蚂蚁花呗作为一款便捷的“先消费、后付款”工具，成为许多年轻人日常购物的“标配”。然而，部分用户受“手头紧”“想变现”等心理驱使，盯上了“花呗套钱”这条“捷径”——通过虚假交易、虚构消费场景等方式，将花呗额度转化为现金使用。但这种看似“灵活”的操作，实则暗藏多重风险，甚至可能让用户陷入法律与信用的双重危机。
所谓“花呗套钱”，常见手段包括：用户联系“中介”进行虚假购物（如虚拟商品、二手交易），由中介“代为支付”后，用户再将商品“转卖”给中介，最终从中介处获取扣除手续费后的现金；或通过扫码支付给合作商家，商家收款后返还部分资金。但这些操作看似“合规”，实则漏洞百出。
首先是法律风险。根据《刑法》及相关司法解释，以虚构交易、虚假刷单等方式套取金融机构资金，可能被认定为“非法经营罪”或“诈骗罪”。若中介卷款跑路，用户不仅损失本金，还可能因参与虚假交易被平台追责；若套钱金额较大，甚至可能面临刑事处罚。
其次是信用风险。花呗已全面接入央行征信系统，用户的每一笔逾期、异常交易都会被记录在案。平台通过大数据监测，能精准识别虚假交易——一旦判定用户存在套钱行为，轻则冻结花呗额度、降低信用分，重则影响个人征信报告，导致未来贷款、租房甚至求职受阻。
更现实的是资金安全隐患。许多“套钱中介”实为诈骗分子，以“低手续费”“快速到账”为诱饵，诱导用户先支付“保证金”“服务费”，随后拉黑消失。此前就有用户反映，通过“中介”套取5000元花呗额度，不仅未收到现金，还被要求支付800元“手续费”，最终钱货两空。
事实上，蚂蚁集团早已建立严格的风控体系，通过交易频次、场景关联性、账户异常登录等多维度数据，实时拦截可疑操作。对于用户而言，与其冒险套钱，不如理性规划消费，若遇资金周转困难，可选择花呗分期、借呗等正规渠道，或通过提升收入改善财务状况。
记住：信用是个人的“经济身份证”，一时的便利换不来长久的安心。合法使用金融工具，才是对自己负责的选择。
