近年来，消费金融市场持续升温，继支付宝“花呗”、京东“白条”后，互联网巨头的信用支付布局再添新动态。近期，百度与微信（腾讯）相继释放出“类花呗”产品的新动作，引发行业关注——尽管二者尚未正式以“花呗”命名，但从功能定位看，均瞄准年轻用户的“先消费后付款”需求，试图在万亿消费金融蓝海中分得一杯羹。
据公开信息，百度依托旗下度小满金融，正在测试一款名为“小度花”的信用支付产品，主打“全场景覆盖”。用户在百度系APP（如百度地图、百度外卖、好看视频）消费时，可直接使用“小度花”额度，支持3期、6期、12期分期，首期费率低于行业平均水平。业内分析，百度此举意在整合自身“搜索+服务”生态，通过信用支付绑定用户消费习惯，弥补此前在金融场景上的短板。
而微信方面，其“分付”功能也于近期升级，不仅扩大了线下商户覆盖范围（从餐饮、零售扩展至医美、教育等领域），还推出“账单日自由选”功能——用户可根据工资发放时间自定义还款日期，灵活性大幅提升。数据显示，微信分付上线两年用户已超1亿，此次升级被视为对“花呗”市场地位的直接挑战。
值得注意的是，百度与微信的“类花呗”产品均强调“低门槛”与“安全”：百度“小度花”对新用户开放500元初始额度，通过“信用任务”（如绑定银行卡、完成实名认证）可快速提额；微信分付则依托微信支付的社交数据，通过“支付分”动态调整额度，降低风控成本。
对于消费者而言，巨头入场意味着更多选择：偏好“搜索+服务”场景的用户可尝试百度“小度花”，高频使用微信支付的用户则能通过分付获得更贴合日常消费的分期体验。而随着百度、微信的加入，消费金融市场或将从“两强争霸”（花呗、白条）转向“多极竞争”，最终受益的，或许是能享受更便捷、更个性化服务的普通用户。
