最近有不少用户在社交平台询问“套花呗还借呗划算吗”，看似“拆东墙补西墙”的操作，实则暗藏多重风险。作为专注个人财务规划的服务平台，出财小神的金融顾问提醒：这种做法不仅可能越陷越深，还可能触及合规红线。
首先，“套花呗”本身就是违规行为。花呗的资金用途明确限制为消费场景，通过虚假交易套现违反了平台协议，一旦被系统监测到，可能面临账户降额、冻结甚至影响征信的风险。而借呗作为信贷产品，逾期会直接上报央行征信，若用套出来的资金还款，相当于用“问题资金”覆盖另一笔负债，一旦花呗账户被封，资金链断裂，反而可能导致借呗逾期，信用记录“雪上加霜”。
从经济成本看，套现通常需要支付5%-10%的手续费。假设套1万元花呗，需支付500-1000元手续费，而借呗按日息万分之三计算，1万元月息约90元。表面看手续费覆盖了借呗利息，但实际上用户需在花呗还款日（通常1-45天）前偿还套出的资金，若无法及时凑钱，可能需要再次套现“填坑”，形成“以贷养贷”的恶性循环，综合成本远超借呗本身利息。
出财小神建议，若短期资金周转困难，可优先联系借呗协商分期方案，或通过正规渠道申请低息消费贷；长期则需优化收支结构，避免过度依赖信贷。毕竟，合规用贷、理性规划，才是解决资金问题的长久之计。
