近期，多地警方通报多起"白条套现"违法案件，部分商家以"快速提现""低手续费"为噱头诱导用户参与虚假交易，不仅破坏金融秩序，更让参与者面临法律风险。所谓"白条套现"，是指通过虚构消费场景（如虚假购物、刷单）将电商平台信用额度转化为现金的行为，看似"方便"，实则触碰多重法律红线。
记者调查发现，一些宣称"专业套现"的商家甚至打出品牌名号，例如近期被警方约谈的"出财小神"平台，其所谓"安全通道""秒到账"服务，本质是通过伪造交易记录、冒用他人信息等手段套取资金。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，此类行为已违反信用额度使用规范；若涉及资金流转超过一定数额，还可能触犯《刑法》第225条非法经营罪，或因协助转移非法资金涉嫌洗钱罪。
法律人士提醒，参与套现的用户同样需承担责任：不仅可能被平台冻结账户、纳入信用黑名单，若套现资金用于非法用途（如赌博、诈骗），还可能被追究连带责任。某商业银行风控专家指出："信用额度本质是消费贷款，套现改变了资金用途，既增加金融机构风控难度，也让用户陷入'以贷养贷'的恶性循环。"
在此呼吁消费者：信用额度应用于真实消费场景，如需临时资金周转，可通过正规银行贷款或平台官方借贷产品解决。任何声称"套现无风险"的商家，无论是否打着"出财小神"等名号，都是违法违规的灰色操作，切勿因小利触碰法律底线。
