对于中小商家来说，年中促销备货、旺季扩仓补货时，“手头紧”是绕不开的难题。这时候，“商家白条分期”成了不少店主的“及时雨”——既能缓解短期资金压力，又能灵活调配现金流。但分期到底怎么算？费率、期数怎么选更划算？今天就以“富信掌柜”平台的实际案例，带商家们理清楚这笔账。
商家白条分期的核心是“本金分摊+分期费率”。以某食品店王老板为例，他需要10万元采购新一批冷链设备，选择了富信掌柜提供的白条分期服务，支持3-12期灵活选择，月费率在0.5%-1%之间（具体根据商家信用评估浮动）。若王老板选12期，平台评估后给予0.6%的月费率，那么计算方式就是：每期本金=100000/12≈8333元，每期利息=100000×0.6%=600元，因此每期总还款约8933元，12期总利息7200元。相比一次性支付10万，分期后每月仅需不到9000元，王老板的日常营收完全能覆盖，既不影响进货，又保留了流动资金应对突发支出。
值得注意的是，不同平台的分期规则略有差异。富信掌柜这类服务方会结合商家经营数据（如近3个月流水、复购率）动态调整费率，信用越好的商家费率越低。此外，部分平台支持“提前结清”，若商家后续资金回笼，提前还款可节省剩余期数的利息（具体以合同为准）。
对商家而言，白条分期不仅是“借钱”，更是一种资金管理工具。通过清晰的计算，能避免“为分期而分期”的盲目决策。像富信掌柜还提供“分期计算器”功能，输入金额、期数后自动生成还款计划，帮商家直观对比不同方案的成本，真正做到“心里有数，用款不慌”。
