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在2020年初，突然的爆发为反收集联盟的复兴提供了土壤。
自流行病爆发以来，中国人民银行，中国银行和保险监管委员会以及其他部门已连续提出了许多措施，以加强对流行病预防和控制的财政支持，并给予对流行病患者的某些政策偏好。最初，国家发出的热情福利政策被一些“反收集中介机构”利用，并发生了大量恶意逾期债务逃避。
证券时报记者Luo
实习生十二生肖
“早上8点，财务电话号码是按时的！然后有，360 iou，Hao ...每天至少有五十个电话，他们在竞选客户时互相责骂。他们是如此的热情……”在一个小的贷款交易所小组中，Liu Li（PSE缩写）描述了他所描述的身份。
Liu Li说：“我最初只是考虑过短期过渡，但现在我没想到会拆除东墙并修理西墙。我已经欠了十几个平台。”
反收集联盟最近不是新产品。 “如果之前可能是还款意图的问题，那么在流行病增加后没有能力的人数增加，并且该群体的比例也发生了变化。” 的联合创始人Lu Jing在接受记者采访时说。
保持温暖
抬高反暴力债务收集横幅
流行病破坏了每个人的生活步伐。
“我最初借了60,000元来开展业务，但由于流行病的流行，我必须支付所有费用。现在我必须支付120,000元的资本和利润。我觉得我不能继续开心！”中央（化名）在交流小组中哭泣。
中林加入了反收集联盟，以免获得降低关注或利息的“特权”，而只是想与她的同伴交谈并找到心理舒适。 “在签订合同时，客户服务将告诉您应支付多少利息本金。因此，使用这笔钱时，这将是一个好主意。如果您在使用它后不偿还它，那绝对是行不通的。”钟说。
但是，并非所有成员都同意她的观点：“贷款鲨鱼不支持它，您仍然必须做自己的生意！”
副主任Xue 在接受记者的采访时分析了反收集联盟在流行病期间再次成为重点。基本原因是借款人的现金流动压力通常在流行病期间增加。许多借款人面临对个人信用损害的恐惧，并不可避免地惊慌失措，这为反收集联盟的复兴提供了土壤。当然，还有一些借款人对现金流没有问题，并故意借鉴金融抗流动政策，希望实现降低利率甚至通过反收集技术免除利息的目标。
这个联盟的逻辑链具有很高的反收集横幅，这是 - “因为金融机构猛烈地收集债务，我反收集。”乍一看，这听起来很合理，但实际上，仔细的分析表明存在漏洞。
不良资产收集外包行业联盟的秘书长王·夏（Wang Hui）分析了关于暴力收债的问题，我们必须首先了解正式的第三方外包外包债务收债公司和收债公司之间的差异。正式的金融机构对收集过程和外包收集人员的运营有很高的要求。由于保护个人隐私相对严格，因此违规成本很高。暴力也可能只是陈述或借口。
“自2019年剧烈纠正以来，暴力债务的收集实际上已经消失了。没有人敢于暴力收集债务，人们通常不敢诅咒。很少有人来到门口见面，而当他们来到门口时，不可能变得暴力。”吕金相信。
记者观察到，该小组成员提到的“暴力债务收集”更多地集中在“爆炸地址簿”的行为上。因为想要申请在线贷款的用户需要授权其手机权限，包括操作员身份验证信息，通话历史记录，SMS，地址簿，地理位置等。如果您不同意授权，则将无法使用此应用程序。
有了授权访问地址簿的访问，逾期人士因担心“爆炸地址簿”而被笼罩着，并且既害怕又别无选择。 “对于我自己的事务，我会打扰我，骚扰我周围的人太多了。截止日期过期时，我更改了所有紧急联系人并删除了所有地址簿。我不知道我的通讯录是否已经爆炸。” Lin Yi（化名）在小组中说。
在反收集交流集团中，成员和第三方外包收集机构充满了火药和不兼容。您可以从小组中的同义词中看到：成员称其为“醉酒敦促”，一些QQ组只是将名称更改为“反灌木敦促”，并公开宣布战争。
根据记者的观察，在某些招聘网站上，除了一些大型银行外，第三方外包收集机构仅对招聘收集者有高中教育要求，几乎没有对职位的硬指标的特殊要求。
消费者贷款在1980年代左右开始。后来，根据金融市场开放性的趋势和互联网融资的迅速增长，中国消费信贷市场的规模一直在不断扩大。
2017年是互联网贷款业务中的流域。当年12月， 风险补救办公室和P2P在线贷款风险补救办公室共同发出了“有关标准化和纠正“现金贷款”业务“商业”的通知（以下称为“文档号141”），严格限制了P2P 的多重贷款行为。从那时起，P2P已开始逐渐清除，并且在线微贷款公司的许可也已停止。
“偿还债务是很自然的”是我们从小就一直相信的常识。但是，《债务：最初5000年》的作者戴维·格雷伯（David ）认为，如果贷款有多愚蠢（例如，不存在破产法），结果将是毁灭性的，并且可以防止贷款愚蠢的贷款造成毁灭性？可以看出，金融机构对信贷的缓光控制也是扩大不良贷款规模的重要因素。
“ xxx（某个在线贷款平台）每天都会给我一个信用额度，就像癌症一样，在过去的几个月中真是太烦人了。如果没有给我信用额度，我可能很久以前就去了上岸！” Chen Mi（化名）在小组中抱怨。
根据专业人士的说法，非法贷款仍然存在于互联网财务领域，这导致这些反收集联盟变得越来越无所畏惧。实际上，对反收集领域的主要反对意见是互联网融资领域。对于真正有执照的金融机构，默认成本很高。
滥用规则
有福的花朵在灰色地区开花
“反收集联盟的兴起破坏了收款行业的正常顺序，并给金融机构的资产质量管理带来了很大压力。但是，这些反收集技术更多地是滥用法律规则的滥用。无论是收款机构还是金融机构，都难以在低成本上有效响应。” Xue 告诉记者。
Xue 提到的“合理规则”是一个灰色地区，近年来需要紧急解决！
由于流行病的催化，有关反收集的大量帐户最近出现在，和Xigua视频等短视频平台上。专业术语“暂停和账户保留”对应于“商业银行的监督和管理信用卡业务监督和管理”的第70条：在特殊情况下，如果信用卡欠款的金额超过持卡人的偿还能力，则持卡人的还款人的偿还能力，但持卡人仍然愿意与持卡人的持股持续时间超过5年的同意，并不得超过持有人的持久者，并不得超过一年的安装，并重新申请了一年，并重复了置于安装的协议。
出现的另一个专业词是“还款意图”。在简短的视频中，专业指南说：如果是银行信用卡，建议不要失去联系，请确保每个账单期间都有还款记录，并与银行进行积极的谈判。如果您真的不能偿还最低的方法，则可以每天支付一个人民币，如果您有更多的钱，则每月支付200元的费用。与银行进行谈判，上述法规也基于上述法规。
此外，“即使您受到起诉，最多将在国家规定的利息范围内退款。将退还36％以上的人。”这种指导性话语背后的是最高人民法院在“有关在私人贷款案件中适用法律的几个问题的规定”：借款人和贷方商定的利率超过36％的年利率，而对部分的利息一致是无效的。如果借款人要求贷方退还支付的利率超过年利率的36％，则人民法院应支持它。
难怪在反收集联盟联盟内有句话在流传：那些去信用报告的人敢于拖延，而那些不去信用报告的人都属于高利贷，因此，如果可以的话，您可以延迟它。
根据行业内部人士的说法，去年许多收款公司破产了。据说，一些收集公司的人员加入了反收集行业，以帮助这些人处理收集。这些专业人员的入场是反收集联盟看起来更“专业”的原因之一。
Wang Hui提出，这些反收集联盟利用了这一事实，即大多数客户不了解有关利息和费用规则的金融机构的规定，促使他们支付一定的费用，并承诺帮助他们减少分期付款等，并使用投诉和其他手段来威胁金融机构和外包公司对企图进行欺诈，这是欺诈。
当然，某些指导不是完全正确的。在反收集联盟中有些人是互联网财务仲裁是中国的新模式，目前还不是很成熟。国内法院很少与互联网仲裁合作，因此每个人收到的仲裁信件相当于空白纸。
关于这一观点，中国银行法研究协会院长肖·萨（Xiao SA）表示，无论是在线仲裁还是离线仲裁机构，都需要通过人民法院完成仲裁裁决。互联网仲裁中的裁决具有法律影响。当借款人未能执行有效的裁决时，执行申请人可能会在中级人民法院申请强制执行，以根据有效裁决的位置。
一些黑色工业连锁店也围绕反收集形成。记者发现，在反收集网站上，有各种视频介绍了反收集技术。其中，在VIP地区，不同级别的成员（从68元到298元）可以享受不同级别的反收集教学服务。
在平台上，“在线贷款爆炸地址书籍拦截”之类的软件非常受欢迎，价格在10-30元之间。这些软件提供的文案是：为什么要偿还借钱？通讯录中有人认识我，所以我输了！
随着今年3月15日的临近，21cn JU投诉平台的投诉增加急剧增加，其中包括30,000多个针对的投诉，对进行审查，大多数投诉都集中在“ 的高利率”上。面对借款人的统一投诉，JU投诉做出了很大的“撤退”：所有这些非标准的投诉将退还。在再次提交投诉之前，请重新确认并根据需要进行解释。
Xue 多次分析，这是金融机构屈服于无聊的原因是监管投诉的压力和公众舆论敞口的压力。在短期内，面对集中投诉爆发的现象，在缺乏单个识别能力的前提下，监管机构和舆论媒体应适当地淡化“等于负面压力”的简单逻辑，而不是简单地传递压力，并给予金融机构和收集机构更大的空间。
改善信用报告
第一个民法典禁止高利贷
最近，中国银行和保险监管委员会的相关部门负责人在介绍今年工作的关键点，以防止和解决财务风险，并进一步促进了在线贷款的特别纠正。
记者注意到，在今年的两次会议上，新发布的民法草案清楚地规定了高利贷被禁止，借款的利率不得违反相关的国家法规。
“收集行业应尽快立法。但是前提是拥有一个完整的社会信用系统。在这种背景下，违反信任的成本肯定会越来越高。”罗金告诉记者。
据了解，今年，中国民主联盟中央委员会成员肖·齐平（Shao ），上海市政党委员会的专职副主席，提出了一项提议，以尽快提出“中国人民共和国社会信贷法”的提议”。
肖SA在接受记者的采访时说，该收集实际上是金融贷款与金融贷款之间法律关系的封闭循环中的重要部分。收集本身并不是错误的，但是收集方法可能会培养一系列问题，例如暴力犯罪和侵犯公民的个人信息。作为校长，外包以收取债务的金融机构不仅需要仔细选择接受托付收集的机构，而且还需要有效地监督收集方法。一旦收债行为造成不利的社会反应或恶性事件，校长就不能完全脱离此事，这是因为债务收集活动已被外包的原因。收款机构本身也应建立规章制度。尽管当前的收集人员没有像律师那样严格的专业访问，可以提高收集人员的质量和能力，提高收集人员的法律知识以及理解收集行为的红线对法律和合理的收集具有重要意义。
Xue 认为，在中长期中，我们可以改善行业的黑人和灰色列表，以加强对死者的识别和后表面，优化社会完整性系统，并对无聊行为产生更强的威慑作用。随着流行病的结束，借款人的现金流量通常已经缓解，预计反收集联盟的普及将下降。对于金融机构而言，最紧迫的任务是专注于诸如业务和风险控制之类的核心能力，并且无需将过多的精力投入到短期现象中。
After a who his self-, he left a in the group: The of toxic soup has led to the pre- , and when the cycle of and , he began to "use loans to loans" and " the east wall to the west wall", and fell and .大家，让我们先迈出一步，祝您好运。 |
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