贷款必知：银行流水分类及规划技巧，助你快速获批

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银行流量通常分为四类：第一类是税后工资和奖金流量，表现为代理工资；第二类是固定转移收入，固定时间、固定金额；第三类是公司的企业收入流量；第四类是个人账户现金流不正常。前两种类型的流量通常用于抵押贷款，而后两种类型则适合经营性贷款。

为了解决大家在贷款过程中遇到的流程问题，今天我们就来说说如何规划流程，更快的获得贷款审批。

第 1 部分：为什么我们需要流程规划？

因子批准：大多数贷款的批准本质上是“因子批准”。银行会审查信息是否完整、系统录入是否准确、信用报告是否符合要求、交易流程是否符合标准。因此，流程规划的核心是“形式合规”，这意味着我们需要确保所有信息都符合银行的要求。

第一还款来源：在信用基础上，第一还款来源和第二还款来源是两个重要的概念。银行在审批每一笔贷款时，首先关注客户的主营业务收入，而营业额是证明我们稳定还款能力的重要材料。

现实问题：很多客户的交易状态可能不符合银行的要求。例如，一些企业的营业收入可能会进入其他股东的个人账户，造成流向分散；资金临时周转也可能导致流动信息不真实；现金收入多但银行存款少，会让银行怀疑收入的真实性。

PART 2. 如何规划流程？

细节1：银行一般要求过去一年记录的营业额总额达到贷款金额的一定比例。例如，如果您需要借500万的抵押贷款，那么年营业额应该在500万到1500万之间。

细节二：转账时，尽量注明为货款，避免使用“当前付款”等敏感词汇。没有注释可以解释，但不正确的注释会导致沟通困难。

细节三：转让金额不宜固定，必须根据公司的业务模式确定。比如餐饮行业，营业额不宜太大；在批发业务中，情况恰恰相反。

细节4：传输频率应避免固定模式。最好避开节假日。转账最好保留几天再转出，交易金额和次数需要分散。

细节5：转入方最好不是明显关联方，但转出方可以是本人账户或直系亲属。建议使用有大额转账记录的旧账户。

细节6：如果个人陈述不符合银行的要求，您可以考虑提供您的配偶或直系亲属的陈述，尽管这可能要求他们是共同借款人。

这些是流程规划的一些要点。建议您仔细阅读并理解，以便您能够顺利通过贷款申请的审核。

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