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中国人民银行发布的“金融技术发展计划（2022-2025）”提议加深对金融服务的智能重建，建立多元化和集成的服务渠道，努力建立可访问的服务系统，并为人们提供更具包容性，绿色和人性化的数字金融服务。这种指导意见阐明了金融数字化转型的总体思想，发展目标，关键任务和实施保证。 Citic Bank积极应对国家政策要求，以实际的经济为目的，并以客户为中心，不断加强金融技术创新和服务升级，并努力促进建造开放，相互联系，智能和绿色的包容性金融场景生态系统； by the chain, chain, and where are , fully data for , the of , a risk to asset , build a multi- to meet needs, and build a "three-in-one" of , risk and , and has取得了一系列行业领先的应用程序结果。截至2023年底，Citic Bank的包容性合法人的贷款平衡超过1600亿元人民币，五年来增加了16倍。贷款帐户达到了42,000多，五年内20次；贷款不良利率为0.66％。同时，包容性金融的数字创新生态系统赢得了中国人民银行的“ 2022年金融技术发展奖”。
1。建立一个多元化的开放创新生态系统，
创建全景金融服务
公开合作是金融业目前发展的重要趋势。金融机构可以与不同的行业和领域合作，以扩大其业务范围，丰富产品类型，并更好地为客户提供全方位和多层次的金融服务。 Citic Bank积极与领先的企业和政府部门在外贸，物流，通信，教育和其他行业的战略合作，将其自己的服务整合到各种情况下，不断地进行跨境整合和资源整合，并共同建立了多样化，美好的周期和可持续的数字开放创新生态系统。
首先，专注于核心企业，并在供应链的上游和下游努力。扩展到供应链的上游，有效地激活主要流动资产，例如订单，账单，应收账款，有效地将大型企业的信用延伸到小型和微型企业供应商，创新和开发产品，例如商业账单贷款，订单贷款，订单贷款和政府贷款贷款，并有效地识别并有效地识别并实现了核心范围，并准确地实现了良好的范围，并准确地实现了范围的范围，并准确地实现了范围的范围。 to the of the chain, fully the and on the core chain, rely on core data such as flow, flow and , and such as e loans to risk , batch and full , the of " in , in , and in " of small and micro under the model, and dual 在客户体验和银行效率方面。 2023年，CITIC BANK扩大了200多家核心企业，为上游和下游小型企业和微型企业付出了2,400多项贷款，并在年度贷款中颁发了超过110亿元人民币。
第二个是积极回应政策呼吁，并专注于特征行业。 CPC中央委员会和国务院非常重视对外贸易工作。 2019年12月，前中国银行业和保险监管委员会，商务部以及外汇政府共同发出了“有关改善外贸金融服务的指导意见”，大力倡导金融机构积极地为小型和微型外贸企业提供金融服务。 Citic Bank积极促进外贸E-Loan系列服务中的创新。依靠包容性金融数字创新生态系统的信用产品供应能力，它推出了一系列外贸融资产品，例如关税电子贷款，出口E-Loan（信用保险模型），出口E-Loan（外国综合服务模型），跨境电子商务电子货币等它依靠光学特征识别（OCR）技术在诸如企业高级支付（OCR）技术等特殊情况（例如企业高级支付）中率先开创了物流E-Loan产品在几秒钟内批准，并随时借用并返回，帮助仓储和物流行业顺利运营并确保工业供应链的稳定运作。
2。建造数字产品创新工厂。
提高产品研究和开发效率
在开放性和多样性共存的市场环境中，小型和微型企业客户的融资的特点是“短，频率和快速”。作为产品和服务提供商，金融机构需要快速回应市场并满足客户融资需求。产品创新工厂的重点是标准化和效率，重点是快速迭代和产品的连续优化。通过分析不同产品的风险控制和交易结构，它可以提取和总结标准的业务流程，并基于组件化，参数化和模板化创建产品生产组装线的交付模型，并整合行业和技术，并协调了总分，极大地改善了产品供应能力和效率，有效地解决了投资企业的发展，并有效地解决了投资企业的发展，并提供了不断发展的企业，并提供了 的发展。
Citic Bank遵循“标准化流程，模块化组装和开放对接”的原则，以建立数字产品创新工厂。通过流程建模和数据建模，业务流程和功能服务被拆分并完善为可重复使用的业务组件，并累积了专业级别业务包容性财务的中端服务能力。基于可重复使用的业务组件资产，并与独立开发的流程引擎工具插件相结合，技术人员可以在IDE帆布上以直观和视觉形式安排过程，以实现低代码R＆D，并进一步提高产品R＆D效率。同时，业务人员可以通过基于不同生产线模板的参数配置和过程配置来快速组装新产品。截至2023年底，数字产品创新工厂已经建立了4个标准化生产线，投入了25种信用工厂标准化产品，70多种特殊产品和1,000多个项目，涵盖了整个产品系统，例如基本产品，供应链金融产品和数据融资产品。
在数字产品创新工厂模型下，CITIC BANK建立了一个框架，用于协作研究和总分的合作研究和开发总分的专业敏捷交付机制：总部侧重于实现标准化产品的核心能力，该分支基于本地特征和行业特征进行特征开发。使用“ RPA+AI”技术作为一种手段，将智能自动化机器人与AI模块（例如OCR和NLP）结合使用，以快速获取和识别场景数据并有效地完成合作场景。截至2023年底，数字产品创新工厂已与37个分支机构和近600个合作伙伴相连。
3。建立一个数字智能风险控制平台。
确保财务方案的安全
在财务环境的建设中，风险控制是至关重要的部分。包容性金融服务的还款能力和风险承受能力相对较弱。金融机构需要建立完整的风险控制系统和预警机制，以对客户进行严格的信用评估和风险控制。通过数据访问和资产降水，Citic Bank整合了各种业务场景的数据堆栈，建立了一个智能风险控制平台，涵盖了整个风险管理过程，并为业务发展提供了全面的风险决策支持，更好地满足了快速融资的业务发展，并满足快速的融资和风险控制的需求，可降低不稳定的贷款，并确定贷方的安全性，并确定质量的质量，并确定质量的质量，并确定质量的质量，并确定质量的质量。生态系统。
Citic Bank着重于“真正的小型和微型，真正的包容性”的业务取向，促进了数字风险控制系统的构建，并实现了通过人工智能和大数据等技术对风险控制的全面授权。
首先，我们全面建立了数字客户全息视图。 By data and , using Hbase big data, and other to data, more than 2,000 in 25 , a risk , , risk and bank-level and group- risks, real-time and into with omni-, full-mode, full group, and full- loop.
第二个是快速实现基于方案的风险建模，使用人工智能，机器学习，知识图和其他技术来构建多维指标，并进行全景风险建模。已经累积了约2,400个指标，并且已经制定了智能评分模型和评分规则，以有效地提高信用，准确信贷和差异信贷的自动批准能力。使用规则引擎，低编码设计模型和其他技术，风险模型和规则的可视化配置以及“热 - 汇合”的释放已经实现了，这极大地改善了包容性金融风险模型和规则的迭代优化的及时性和灵活性。
第三个是在整个生命周期中支持智能跟踪和监视，使用过程引擎技术，风险状况意识网络和风险模型的闭环管理方法，以在整个过程中实现实时风险监控，为风险策略调整提供及时有效的支持，并使风险控制决策过程的响应时间达到毫秒。自2019年以来，Citic Bank已发行了超过5900亿元人民币的贷款；在2023年底，累计贷款本金和利率回收率达到了99％以上，节省了超过140亿元人民币的风险成本。
4。创建最终的客户体验。
提高金融服务的质量和效率
Citic Bank遵守“温暖银行”的服务宗旨，总是以客户为中心，促进金融服务质量和效率的提高，并有助于建设包容性的金融生态系统。
首先，建立移动服务渠道并提高业务效率。为客户创建一个云商务大厅，以便客户可以享受始终和任何地方的便捷服务，为客户经理提供移动运营平台，为通用帐户经理打开在线直接渠道，并为通用帐户经理和后端业务和技术支持资源，提高通用分支机构的三级协作的质量和效率，实现在线应用程序应用程序的三级协作，并实现在线数据和无纸批准以及极大提高业务效率。
第二个是启动数字人力服务以提高前线服务的质量。数字人员是独立发展的，因此他们可以通过操作，语音，文本和接口按钮来完成与客户经理的多模式交互。依靠知识图，实时语音到文本（ASR）和语音综合（TTS）技术，它们为用户提供了智能的语音培训服务，实时沟通，可以模拟真实的业务场景，改善严格，及时性，便利性和晦涩的培训结果，并有效地提高服务质量。
第三个是不断优化业务流程并创造最终的客户体验。 the full life cycle , , and BPMN , can the full of "one-click , , loan, and self- ", the of ' self- , and -level Kafka, CDC quasi-real-time and other , a "033" of 0 申请，3分钟批准和3分钟的贷款。
近年来，诸如大数据，云计算和人工智能之类的尖端技术的快速发展已将强大的动力注入了数字财务环境的构建。随着在线和基于方案的银行渠道和服务入口的持续加深，如何在各种情况下快速响应并有效地满足客户群的各种需求并打破方案之间的数据障碍已成为一个重要的话题，即需要深入研究金融行业。
Citic Bank将继续遵守其最初的服务，即为真实的经济服务，加深金融技术创新和服务升级，将小型和微型企业的数据资产转变为信贷增强信息，丰富产品供应，增强风险控制能力，并以“ Citic Easy Easy Loan”品牌建立“小型和 of and and and and ”，并提供更高的贷款，并延长面包，并为面包提供更高的范围。服务。将来，Citic Bank将继续与行业同事紧密合作，以共同促进金融业的数字化转型和可持续发展。
本文发表在《中国金融计算机》，第2期，2024年
“中国金融计算机”第2期，2024年
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