阿里小贷如何解决中小企业供应链金融难题：应收账款、工资支付与生产垫资

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供应链金融阿里巴巴小贷

一、背景

中小企业在生产、销售环节面临各种暂时的资金周转压力。这些压力在当前的金融环境下很难化解。

1、应收账款不能及时收回。

（1）三角债不是电视里的情节，它在现实行业中每天都在发生。

（2）回款周期考验产业链各企业。

2、工人工资不能拖，特别是年底。

（一）国家三令五申的。一旦这一纠纷到达仲裁部门和政府，该公司将无法再继续生产。

（2）我国劳动力成本逐年上涨，企业不拖欠工资就留不住工人，更不用说拖欠工资了。

3、产品生产中期长，需要预付生产资金。

（一）预收货款后垫付生产资金已成为某些领域小企业必备的能力，也是必须承担的风险。

4、银行对10万元至300万元小额贷款支持力度较差。

（一）银行小额信贷审批流程和贷款周期难以满足中小企业临时应急需求。

（2）银行只关注300万元以上的贷款。

5、个人贷款风险高、利率高，还面临信用问题。

（1）一分利息是2013年之前的个人贷款标准利率，即一年期利率为贷款金额的10%。这是一个友好的价格。

(2) 2013年以后，两分钱的利润将是友好的价格。个人贷款只能通过熟人获得，信用要求非常高。

(3)剩下的是高利贷，复利，高利贷年利率在30%以上。如果你不能维持生产和销售商品30%的利润。基本上是为高利贷者工作。

6、阿里巴巴小贷顺应时代应运而生

（1）按信用放款：根据平台历史交易记录评级，为中小企业提供不同数额的临时流动资金。专注于临时营业额。

（2）规定贷款利率低于13.5%：超过13.5%则视为高利贷，贷款不受国家保护。

（2）整合一些信贷公司提供贷款：这是为了规避风险，做贷款匹配，将风险转移给第三方。

（3）个人名贷：由于国家对该领域的监管政策为零，“一银三委”当时并没有针对该领域的具体管理指导。我们只能从个人贷款模式入手，才能在一定程度上规避风险。

阿里小贷

2、阿里小贷现状

1、融入蚂蚁金服

（1）已整合至蚂蚁金服公司并作为其产品之一开发

(2) 同期整合的还有支付宝、余额宝、招财宝和网商银行。

2、规模已覆盖阿里巴巴大部分电商系统

（1）阿里巴巴国际站、1688、速卖通、供销平台、天猫、淘宝……

（2）对中小企业的贷款必须在平台上有相应的评价认证，这实际上是平台上的交易记录。

3、阿里小贷的定位依然是中小企业的供应链金融。

（1）为B2B领域的生产者或买家提供小额信贷

4、通过猎兔在阿里巴巴B2B电商平台上销售各种会员服务。

（1）说白了，你在阿里巴巴平台交年费，可以获得更高的信用积分，你申请贷款的时候我可以快速放款。

（2）然而，所有B2B电子商务公司都清楚这一规则，但他们没有公开解释。很多阿里巴巴的电话推销员都会私下暗示购买会员服务和贷款之间的关系。

（3）阿里小贷抓住了这些中小企业的财务痛点，半心半意地包装销售B2B年度会员服务、贷款服务、信用评级。

（4）事实上，其他B2B电子商务公司也这样做。只是规模和基础没有阿里巴巴那么深厚。

3、初期运营效果

1、第一年，只有一家企业未能偿还所欠款项。随后，通过各种征信手段追回了债务。

2、阿里巴巴小额贷款需求旺盛，正在快速拓展至阿里巴巴所有B2B平台。

4. 类似型号的厂家有哪些？

1.慧聪

（1）一开始我并没有自己投资。我搭建了一个平台，按照阿里巴巴的模式引入了民生银行和小额贷款公司的贷款。从中收取一笔手续费（不要小看手续费，总额是非常客观的）。

（2）经营一段时间后，他将年费会员的销售额与贷款评级挂钩，迅速推动了其B2B业务的付费会员购买。

（3）慧聪网看到阿里巴巴的深入探索和发展速度后，与神州数码成立了信用公司。直接向中小企业贷款。模式与阿里巴巴相同，只是规模更小，发展速度更慢。

2. 金银岛

（一）与阿里、慧聪同质模式正在探索

5、小额贷款业务对B2B厂商的价值分析

1. 会员费优惠

（1）如果您购买付费B2B会员，您的评级会更高，贷款推荐会更容易，信贷公司和银行贷款的成功率会更高。

2、手续费收入

（1）凭借打兔子的收入，可以贷到几十万，中小企业不介意支付千元左右的手续费。

3、借款利息

（1）国家对贷款最高利率有限制，所以阿里巴巴小额贷款的利率基本都是按照国家最高利率来算的，大概是13%左右。

（2）公司贷款周期短，加上手续费剪裁收费模式，收入可观。

4、整合贷款公司平台

（1）宜信、民生银行等小额信贷公司都在开展这一领域的业务，但苦于中小企业交易数据的缺乏，只能借助B2B电子商务进入这一领域。商业公司。

六、总结

1、中小企业贷款业务已成为B2B电商公司的基本业务模块，B2B电商公司与金融服务公司的界限将越来越模糊。

2、中小企业以贷款服务为基础，绑定不同B2B电商平台，按年购买付费会员。

3、只有金融银行业真正为中小企业提供便捷的融资服务，B2B企业才无法从多方面打压这些中小企业。