中国人民银行与国家金融监督管理总局发布通知，商业银行将调整存量首套住房贷款利率

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近日，中国人民银行、国家金融监管总局下发《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》后，各商业银行相继表示，将调整商业个人住房贷款利率尽快现有第一套住房。

目前，建设银行、工商银行、中国银行、光大银行均已回应解疑。

中国银行

9月4日晚，中国银行发布存量房贷利率调整常见问题解答。

问：哪些个人住房贷款利率可调？

答：符合以下条件的个人住房贷款可以调整：一、贷款为商业性个人住房贷款、公积金贷款、组合贷款中公积金贷款部分、个人商品房（含商住两用房） ）贷款。不属于本次调整范围的；二是2023年8月31日前已竣工，贷款已发放或合同已签订但尚未发放；三是贷款为首次住房贷款，或者借款人实际住房情况符合房屋所在城市首次住房标准的其他现有住房贷款；四是贷款发放利率高于发放贷款时房屋所在城市首套房贷款利率政策下限。

问：如何确认我的抵押贷款是否为首套房贷款？

答：您可以查看您在申请贷款时提供的住房套数及其他相关证明文件，以确认您当时申请的住房贷款是否为首套房贷款。

问：如果发放贷款时适用第二套房贷款政策，现在可以调整吗？

答：这取决于您目前的实际住房情况。如果目前实际住房情况符合所在城市首套住房标准，且能提供房屋数量等相关证明材料，即可进行调整。具体认定标准按照当地政府公布的认定政策执行。

问：我现有的抵押贷款利率可以降低到多低？

答：调整后的房贷利率不得低于发放贷款时房屋所在城市同期（以原贷款合同期限为准）首套房贷款利率政策下限。

目前，房贷利率是在LPR基础上加点或减点确定的。此次调整不涉及LPR的变化，而是加减点的调整。比如现在的LPR是4.2%，你的贷款再加80点，那么你现在的实际贷款利率就是5%（4.2%+0.8%）。如果您的贷款发放时，您房屋所在城市的首套房贷款利率政策下限为LPR+10点，那么您调整后的现有贷款不得低于LPR+10点，且您的贷款调整后利率至少为4.3%（4.2%+0.1%）。

问：贷款发放时如何查看首套房贷款利率政策下限？

答：中国人民银行已公布首套房贷款利率下限政策。相关公告请关注所在城市中国人民银行省级分行官方网站。

问：调整现有房贷利率需要什么材料？

答：首套房贷款客户无需提供相关材料。二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套房标准的证明，如当地房管部门出具的门牌查询证明等，具体流程及所需材料另行公告通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道及时发布，敬请关注。

问：现有的抵押贷款客户是否会得到统一通知？

答：具体调整方案我行将通过官网和官方微信公布，敬请关注。

问：新的贷款利率什么时候执行？

答：下调后的贷款利率将于调整完成后次日执行。

问：现有房贷利率什么时候可以调整？

答：我行自2023年9月25日起接受客户调整申请，具体事项将通过我行官网、官方微信公众号等渠道及时公布，敬请关注。

问：我可以通过哪些渠道申请？

答：我行秉承便捷服务的原则。届时，您可以通过我们的网上手机银行APP或线下网点调整现有抵押贷款利率。

中国光大银行

9月4日，光大银行就现有住房贷款业务利率问题作出回应。

问：我在光大银行还有一笔未偿还的抵押贷款。哪些房贷可以调整？

答：本次调整范围是指现有首套房贷款业务，包括2023年8月31日前光大银行已发放的首套房贷款以及已签约但尚未发放的首套房贷款。或者实际住房情况已经符合所在城市首套房标准的住房贷款。住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商品房贷款不属于本次调整范围。

问：首套房贷款逾期可以调整吗？

答：原则上，符合调整范围但目前已逾期的首套房贷款，在还清逾期本息后，可以进行调整。具体情况可以咨询贷款机构。

问：利率政策下限是多少？如何找到？

答：利率政策下限是指当地人民银行正式公布的首套房贷款利率政策下限。您可以通过中国人民银行省级分行官方网站查询。

问：如果业务是固定利率，可以调整吗？

答：固定利率客户可向光大银行申请较低的首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。

问：我的利率可以调整到多高？

答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价率）的基础上加点或减点确定的。根据中国人民银行的通知，本次调整后的贷款利率不能低于原贷款发放城市首套房贷款利率政策下限。根据不同地区和业务情况，光大银行将保障客户权益，并在中国人民银行政策范围内进行调整。详情请参见光大银行后续公告。

问：我的贷款什么时候会调整？

答：光大银行正在抓紧制定具体实施细则和准备工作，将于9月25日按照中国人民银行要求提供服务。后续进展将及时在光大银行官网、手机银行、公众号、网点等渠道公布。

中国建设银行

9月4日晚，建设银行牵头向客户解释了存量房贷利率调整的一些问题。

Q1：我在中国建设银行有一笔未偿还的抵押贷款。这次可以调整吗？

中国建设银行：本次调整范围是指现有首套房商业性个人住房贷款，具体包括我行2023年8月31日前已发放的首套房贷款，以及已签约但尚未办理的首套房贷款。未发放或实际住房情况发生变化。符合本市首套房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商品房贷款不属于本次调整范围。

若当前执行利率低于本次首套房贷款调整利率水平的，则不进行调整。

Q2：什么是首套房贷款？

建设银行：首套房贷款包括两种情况。一是贷款利率按照贷款所在城市首套房贷款利率计算。另一种是发放贷款时并非首套房贷款，但实际住房情况已经符合本市首套房标准的贷款。

Q3: 当我申请贷款时，这不是我的第一笔住房贷款。如何确认是否是现在？

建设银行：这个要看你目前的实际住房情况是否符合你申请贷款所在城市的首套房标准。如果符合要求，可以考虑作为首套房贷款。

比如，你贷款购买了这套房子，而你家没有其他住房，当时的“认房认贷”政策导致房子按照第二年的利率处理。住房贷款。不过，您目前所在地区已经实行“认房不认贷”政策。 “此次政策可按首套执行。此外，如果贷款购买的房屋不是该家庭唯一的本地住房，而是后来通过交易等方式出售了其他房屋，而该房屋成为该家庭唯一的住房并且当地政府实行了“认房不贷”政策，此时您可以将购房作为首套房执行，您需要提供相应的证明材料。

如果您仍然无法确认自己是否符合首次购房的标准，您可以咨询您的贷款提供商。

Q4：首套房贷款拖欠可以调整吗？

建设银行：符合调整幅度但拖欠的贷款，原则上待还清欠款后不进行调整，但可以在还清欠款后进行调整。实际执行需要根据具体情况判断。您可以咨询贷款机构。

Q5: 我的利率可以调整到多高？

建设银行：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价率）的基础上加点或减点确定的。根据中国人民银行通知，调整后的贷款利率水平及LPR加分不得低于所在城市首套商业性个人住房贷款利率政策下限。原始贷款已发放。

因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整正负点。

比如，假设你现在的贷款利率是5.1%，LPR是4.2%，那么你的贷款利率是按照LPR+90点来确定的，也就是4.2%+0.9%。如果根据相关规则，假设你现有的首套房贷款利率下调至LPR+10点，那么你这次的利率将下调80点（即90点-10点），即：也就是说，你的贷款利率将从目前的5.1%调整为4.3%。

我行将充分考虑群众诉求，保障客户权益，在上述政策空间内作出调整。详情请参阅我行后续公告。

Q6：利率政策下限是多少？如何查看？

中国建设银行：利率政策下限是指当地中国人民银行正式公布的首套房贷款利率政策下限。您可以通过中国人民银行省级分行官方网站查询。

Q7：我的贷款什么时候可以调整？

建设银行：我行高度重视本次调整，正在抓紧制定具体实施细则并做好各项准备工作，确保9月25日能够按照人民银行要求提供服务，充分保障建行利益顾客。后续进展将在官网、微信公众号、网点等渠道及时公布，敬请关注。

中国工商银行

9月3日，工商银行通过客服微信公众号积极回应。

问题一：我有工行某分行的个人住房贷款尚未结清。利率可以调整吗？

答：调整现有房贷利率，您的贷款需要同时满足以下条件：一是商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已发出，或已签订合同但未发出；三、贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套住房标准；四是贷款发放利率高于贷款所在城市住房贷款利率政策下限。

问题2：调整后，我的房贷利率将如何确定？

答：调整后，您的房贷利率将不低于原购房时所在城市同期（以原贷款合同期限为准）首套房贷款利率政策下限。贷款已发放。各城市首套房贷款利率政策下限以中国人民银行各省级分行官方网站为准。具体利率调整幅度及规则以本行后续公告为准。

问题3：我有工行某分行的个人住房贷款尚未结清。 2023年8月之前发放，按首套房贷款利率政策办理。是否满足调整条件？

答：初步判断，您的贷款符合存量按揭贷款利率调整条件。我行将于近期通过官网、分行、工行客户服务公众号等渠道公布具体操作指引。

问题4：我有工行某分行的个人住房贷款尚未结清。 2023年8月之前发放，按第二套房贷款利率政策办理。根据我市现行政策初步判断，可按照首套房贷款政策执行。 ，是否满足调整条件？

答：初步判断，您的贷款符合存量按揭贷款利率调整条件。建议您提前准备好首套房贷款的相关证明文件，然后按照我行发布的操作指引提交利率调整申请。

问题5：我有工行某分行的个人住房贷款尚未结清。按第二套住房贷款利率政策办理。根据我市现行政策，仍适用第二套房贷款政策。是否满足调整条件？

答：您的贷款不符合调整资格。为支持刚性住房需求，此次仅下调现有首套房贷款利率，第二套房贷款不纳入本次调整范围。若您所在城市后续更新相关“房屋认定”和“贷款认购”政策，您可以按照最新政策要求提交利率调整申请。

问题6：我的贷款目前是公积金贷款或公积金组合贷款。我可以对现有的按揭贷款申请利率调整吗？

答：本次存量住房贷款利率调整仅适用于存量商业个人住房贷款。公积金贷款及组合贷款中的公积金贷款部分不在调整范围内。组合贷款中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

问题7：我有工行某分行的个人商业住房贷款尚未结清。是否符合调整条件？

答：您的贷款不符合调整幅度。商品房（含商品房和住宅）等非住宅住房贷款不属于本次现行住房贷款利率调整范围。

问题8：如果我的房贷目前属于不良贷款，我可以对现有房贷申请利率调整吗？

答：不良个人住房贷款目前不支持存量住房贷款利率调整。您需要先偿还未偿还的本金和利息，然后才能申请调整。感谢您的理解和支持！详情以我行后续公告为准。如有异议，请与贷款经办银行联系。

问题九：本次房贷利率调整对贷款时间有何要求？

答：根据监管部门《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》要求，本次存量首套房贷款利率调整仅适用于已发放的首套房贷款。 2023年8月31日之前的金融机构以及已签订合同但尚未发放的金融机构。一套个人住房贷款。

问题10：通过新贷款置换、协商改变合同利率是什么意思？有什么区别？

答：新发放的贷款置换是指原贷款承办银行发放的新贷款，借款人用这笔贷款置换现有的首套房贷款。协商改变合同利率，是指借款人与借款人通过签订补充条款等方式协商降低借款合同约定的利率。对于借款人而言，由于已明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时当地房贷利率政策下限，因此两者调整结果不存在显着差异。方法。考虑到您操作的便利性，我行主要采取变更合同利率的方式。详情以我们后续公告为准。如果您有其他服务需求，请联系贷款机构。

问题11：本通知之前支付的房贷利息高于调整后利率的可以退还吗？

答：尚不支持。此次对现有抵押贷款利率的调整不会具有追溯力。

问题12：什么时候可以申请利率调整？

答：我行正在积极筹备，暂定于9月25日开通线上线下服务渠道，具体时间以公告为准。

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