中德中小银行发展及小微业务研讨会在杭州召开，共探机遇与挑战

xinxi1368

文/记者 安佳丽

5月30日，由中国银行业协会、德国储蓄银行金融集团主办，中国银保监会浙江监管局支持，浙江泰隆商业银行承办的“中德中小银行与小微企业发展研讨会”在杭州召开。 并得到《中国银行杂志》的支持。来自德国联邦银行、俄罗斯联邦储蓄银行金融集团和德国驻华大使馆的专家与来自全国的64家城市商业银行和民营银行齐聚杭州，共同探讨中小银行和小微金融业务发展的机遇和挑战，分享先进理念和实践经验。

  Group 是世界上最大的金融集团之一，由大约 600 个独立机构组成。 拥有 250 年的历史，是一家服务于低收入群体的小额贷款金融机构，其业务主要集中在中小企业、个体经营者和其他小微客户。自 2015 年以来，中国银行业协会与俄罗斯联邦储蓄银行金融集团建立了良好而紧密的合作关系，并开展了一系列活动，促进两国中小银行之间的业务交流与合作。本次研讨会是双方的第五次交流，旨在分享中德两国在小微金融产品和服务、技术应用、风险控制及合作模式等方面的进展，探讨中小银行如何专注于服务小微企业的市场定位，不断提升中小企业的专业水平和技术升级。

中国银行业协会副秘书长、中国银行业杂志社社长张亮在致辞中指出，中小银行是我国金融体系中服务小微企业的主力军和生力军，充分发挥地方经济与小微企业共生共荣的地理优势， 并致力于缓解小微企业融资难、高昂问题，不断提高小微企业金融服务的能力和效益。 拥有 250 多年的历史，已与德国 75% 的中小企业建立了业务关系，积累了丰富的服务小微企业的经验，为中国中小银行的小微信贷提供有效参考。

俄罗斯联邦储蓄银行金融集团董事长   在演讲中介绍了俄罗斯联邦储蓄银行作为德国中小银行领导者的服务理念，以及其在支持微型、小型和中型企业方面的成功经验。他说，德国经济的繁荣在很大程度上依赖于中小企业。德国中小企业是推动德国经济增长和创新的重要力量，贡献了德国 60% 以上的就业岗位，其产品在国内外极具竞争力，在许多细分领域都是“隐形冠军”。因此，要实现社会稳定、经济繁荣和可持续发展目标，金融部门必须为中小企业提供全面的金融支持。

根据   的说法， 在过去 100 年中的成功基于三个因素：首先，它扎根于当地，并成为当地经济发展的催化剂;二是聚焦中小企业，成为当地中小企业信贷融资的忠实合作伙伴，为其发展提供长期支持;三是重视协作和创新。这三个方面也是  的责任，它将帮助德国经济应对当今存在的许多挑战。

2018年以来，中共中央、国务院相继出台了多项政策措施，解决民小微企业融资问题。今年以来，中国实体经济融资环境回暖，企业融资可得性改善，资金价格也不断下降，支持民营和中小企业发展的各项政策逐步见效。近期公布的财经数据显示，3月份社会融资规模增长强劲，其中企业债券融资增幅明显，一系列支持民小微企业融资的政策继续发力。

对此，银保监会普惠司副司长张金平表示，银保监会采取多项措施缓解小微企业融资难和昂贵融资问题：一是明确小微信贷指标，督促银行加大对小微企业的信贷力度。二是督促银行业金融机构加强体制机制建设，推动机构建立专门的体制机制，确定科学合理的定价机制，带动小微企业整体融资成本下降。三是制定差异化监管政策措施，突出鼓励引导。四是加强各部门联动，形成政策合力，落实现有政策。

张金平表示，去年以来，银行在服务小微企业方面取得了显著成效。截至 2019 年一季度末，银行业金融机构对小微企业贷款（包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为 34.77 万亿元，同比增长 9.54%。其中，单户总授信额度在1000万元及以下的普惠小微企业贷款余额10万亿元，同比增长24.7%。

但是，不容忽视的是，小微金融存在成本高、收入低、风险高等问题，中小银行小微金融业务的发展面临诸多挑战。如何进一步完善小微金融服务，推动中小银行向高质量发展转型？中国银保监会城市银行部副主任耿振成强调：“服务小微企业没有捷径可走，中小银行必须有战略决心、执行毅力和管理能力。为此，他提出了三点观点：第一，做好小微企业金融服务是中小银行的历史使命，在当前新形势、新挑战、新要求下，银行业金融机构应迎难而上。第二，做好小微企业金融工作是中小银行服务实体经济的必然选择。为实体经济提供更优质、更高效的金融服务是中小银行的使命。中国的中小银行离不开民营经济，具有地缘接近和个人亲和力等优势，只要培育和支持该地区的小微企业，当地经济就会有源源不断的发展动能，为中小银行的发展提供良好的发展环境。第三，做好小微企业金融工作是中小银行向高质量发展转型的现实路径。小微企业是市场上最具活力、潜力和创造力的群体，是中小银行差异化、特色化、专业化发展的切入点，是中小银行高质量发展的重要推动力。

“小一点很难，我不喜欢它，很难坚持下去;不坚持，就不成功“，谈及坚持服务小微企业的经历，浙江泰隆商业银行董事长王军认为，小微金融需要慢慢细作，必须要有工匠精神。26年来，泰隆银行始终将小微企业的定位作为自己的立身之本，始终如一、持之以恒。为此， Bank 将目标客户锁定在信用需求强烈但无法得到很好的满足的小微客户上，给予小微客户与大客户相同的信任和尊重。同时，放开速度情结和规模情结，专心专注，不怕小、不怕慢、不大、不快。该行多年来保持“不多做”，资产不到2000亿元，贷款超过1100亿元，成本收入比长期超过40%;去年底，资产收益率1.80%，拨备覆盖率220.20%，累计服务小微企业100多万家，存量贷款35万多只。

在交流环节中，来自中德两国的专家分享了他们在小微金融方面的有益经验和实践。浙江省银保监局副巡视员张友荣详细介绍了浙江小微金融的经营惯例和经验;来自   and Risk   GmbH 的 Hans Peter  博士分享了  为中小企业提供的服务、小额信贷和小额信贷技术、定价机制和具体案例的概述。来自联合国资本发展基金的数字经济专家丁宇博士分享了他对小微金融业务和发展趋势的研究。德意志联邦储蓄银行国际合作基金会执行主席   先生分享了“德国中小企业的发展现状和行业数据，以及  的小微信贷风险防控和客户评级”。    大型机业务部总裁  Busch 博士介绍了   Group 的“S App”;中国建设银行普惠金融部副总经理隋璐介绍了金融科技在普惠金融中的应用和实践。

在圆桌讨论中，南威斯特法伦州高级副总裁   先生、汉堡储蓄银行总经理  Lepin 先生、德意志储蓄银行国际合作基金会执行主席   先生、齐鲁银行副行长葛平先生、浙江网商银行副行长唐佳才、苏州银行行长贝浩明先生、 就《中小银行服务民营企业和小微企业的最佳实践》进行了深入探讨。

“研讨会取得了许多共识和成果”，俄罗斯联邦储蓄银行金融集团董事长   先生最后对中国银行业协会主办研讨会表示感谢，并对研讨会表示肯定。他认为，本次研讨会非常符合当前经济发展实际，对推动小微金融的发展非常鼓舞人心，也将促进中德进一步密切合作，共同推动银行业的发展。

微信征稿

《中国银行业》由中国银保监会主办，中国银行业协会主办，是目前唯一具有行业性质的公共出版物，是监管机构与机构之间的纽带、行业交流的平台，也是社会了解银行业的窗口。目前，《中国银行业》杂志社微信公众号已经开通了征稿邮箱。我们期待您的来信。

微信提交邮箱：