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1、金融机构
金融机构有广义和狭义之分。
（一）广义金融机构
广义上的金融机构是从事金融融资的部门（或从事货币信贷活动的中介组织）的统称。经过几十年的改革和发展，已经形成了以中国人民银行为中央银行、国有商业银行为主体，政策性金融机构、股份制商业银行并存、分工协作的金融体系。银行及其他非银行金融机构。银行业、证券业、保险业是我国金融业的三大组成部分。
我国广义的金融机构按地位和职能可分为五类。
(1) 货币当局。也称为中央银行、中国人民银行。
（二）金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
（3）银行。包括政策性银行和商业银行。商业银行分为：国有独资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行和住房储蓄银行。
（四）非银行金融机构。主要包括国有保险公司和股份制保险公司、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、证券交易所、证券公司、财务公司、租赁公司、邮政储蓄、典当行等。
（五）在境内设立的外资、华侨、中外合资金融机构。包括外资、华侨资本、中外合资银行、财务公司、保险公司等。
（二）狭义金融机构
狭义的金融机构是指通过参与或服务金融市场交易而获取利润的金融企业。日常用语中的金融机构一般指狭义的金融机构。狭义的金融机构分为银行金融机构和非银行金融机构。
金融机构一般都拥有监管部门颁发的金融牌照。因此，一般也称为持牌金融机构。
1.银行业金融机构
银行业金融机构与非银行金融机构最根本的区别在于，银行业金融机构可以接受公众存款，而非银行金融机构则不允许接受公众存款。公共存款是指普通民众的个人存款，不包括企业或政府。机构存款。银行业金融机构经政府有关部门许可，可以吸收公众存款以及将公众存款作为贷款发放给他人。
在中国，任何机构想要获得从事存贷款业务的资格，都必须获得中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会的批准。虽然吸收公众存款是最原始、最基本的金融活动，但只有银行业金融机构才能开展此项业务，任何其他个人或单位开展此类活动都是违法的。在很多地方，特别是江浙等沿海地区，存在着不少钱庄、台商钱庄等地下钱庄。这些地下钱庄都是非法的。
说到银行金融机构，我们很容易想到银行，比如工商银行，门口总是排着长队，等待叫号存取款。
但银行的类型其实有很多，主要可以分为三种类型，即中央银行、商业银行和政策性银行。这三类银行的职能完全不同。
中央银行是银行的银行，其作用是发行货币。在一些国家，中央银行还负责监督所有其他银行。一个国家最多只能有一个中央银行，中国的中央银行是中国人民银行。中央银行不直接与人民打交道，不接受人民存款，也不向人民发放贷款。关于央行的作用，我们稍后会详细讲。
商业银行的目的是盈利。商业银行吸收个人、企业和政府的存款，然后将其作为贷款贷给他人。
截至2018年底，中国约有4,600家商业银行，其中包括六大国有银行（兴业银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国邮政储蓄银行） 、中信银行、招商银行等股份制银行，以及多家城市商业银行、农村商业银行、村镇银行。商业银行是人们通常打交道最多的银行。由于商业银行每天要与老百姓打交道，吸引他们的存款，因此有很多分支机构。
目前，全国共有银行分支机构23万个。其中，中国邮政储蓄银行在全国设有网点4万多个，覆盖全国所有城市和99%的农村地区；中国工商银行拥有约20,000个网点；中国建设银行拥有网点18000个。
美国的商业银行数量比中国还多。 2008年金融危机前，美国有8000家商业银行，其中2000多家在金融危机期间倒闭。美国每年有100多家银行倒闭，但每年又有100多家新银行成立。
政策性银行由政府出资和设立。他们的目的不是为了赚钱，而是为了支持某些国家战略产业的发展或某些项目的建设，帮助政府实现经济发展目标。一个国家，有一些行业或项目不赚钱，甚至亏损。但这些项目的建设对于国民经济的发展和人民群众的生活是不可或缺的。我们应该做什么？因此，国家设立了政策性银行来为这些项目提供资金。
中国最初有三个政策性银行——国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。不过，国家开发银行在2008年改制为商业银行。政策性银行不需要吸引老百姓存款，也几乎不与老百姓打交道，因此分支机构很少。
2、非银行金融机构
非银行金融机构也从事金融活动，但不能开展只有商业银行才能开展的存款业务。特别是不能吸收公众存款，就是不能吸收我们这样的老百姓的存款。
证券公司、保险公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、基金公司等都属于非银行金融机构。这些不同的非银行金融机构从事不同的业务。例如，资产管理公司，俗称资产管理，专门帮助富裕人士和公司进行投资和管理财务。
中国有东方、长城、信达、华融四大国有资产管理公司。四大资管公司最初是为了帮助工行、工行、建行、建行四大银行处理“坏账”而成立的。所谓“坏账”，就是银行无法收回的贷款。
2005年之前，四大国有银行的贷款很多无法收回，成为“坏账”。国务院创建了华融、长城、东方、信达四家国有资产管理公司，让四大国有银行将其“坏账”分别交给他们。当然，除了继续从事资产管理之外，四大国有资产管理公司现在还从事许多其他金融业务。
当前，金融机构的业务十分复杂。银行业金融机构即商业银行在变相做非银行金融服务，非银行金融机构也往往也变相做一些银行金融服务。因此，银行业金融机构和非银行金融机构的业务大体相同，政府对其监管难度越来越大。当然，它们的根本区别在于，只有银行业金融机构才能吸纳公众存款。改革开放后的中国商业银行 改革开放以来，中国经济的快速发展过程，也是中国金融机构的快速发展过程。
改革开放后，我国金融机构越来越多、越来越发达。截至2018年末，我国共有银行业金融机构4600家。全球排名前十的银行中，中国占4席，包括中国工商银行、中国工商银行、中国工商银行、中国建设银行。 2006年，中国工商银行首次成为全球市值最高的银行，被誉为“宇宙第一大银行”。 。
改革开放之前，老百姓很少和银行打交道。
改革开放之前，中国人很少与金融机构打交道。为什么？原因之一是改革开放前，中国几乎没有金融机构。现在我们有六大国有银行，几十家股份制银行，以及一大批城市商业银行和农村商业银行。然而，改革开放之前，我们只有中国人民银行、中国人民建设银行、中国银行等几家银行。县以下的农村地区几乎没有银行，只有信用社。第二个原因是，当时中国人几乎没有钱可以存，很多人不用常年和银行打交道。因此，当时中国的金融业极其不发达。
改革开放后，中国经济发展，银行数量大幅增加。当然，我国银行业金融机构无论是数量还是发展程度，还远远不能满足我国经济发展的需要。
金融行业的特许经营体系
如今，成立公司相对简单。你需要到工商局登记，领取营业执照，然后就可以开始营业了。任何人都可以注册公司。但是，如果你想创办银行、保险公司等金融公司，那就不同了。
许多国家对银行、保险等金融业实行特许经营制度。在特许经营制度下，如果想设立银行、保险公司等金融公司，必须首先获得政府监管部门的许可，然后到工商局登记。这不是任何人都能完成的事情。
为什么？银行、保险公司等金融机构与其他企业不同，因为经济发展需要资金，资金流经金融机构。金融机构一旦倒闭，资金流动就会被切断，经济就会出现大问题。
中国也实行特许经营制度。在中国，要设立银行、保险公司等，首先必须获得监管部门的许可，即取得牌照。我国共有各类金融机构牌照约30张，其中重要牌照25张。银行和保险公司必须获得中国银行保险监督管理委员会的许可，证券公司必须获得中国证券监督管理委员会的许可。然后，您就有资格到工商局登记。
2.地方金融机构
2021年12月31日，央行官网发布《地方金融监督管理条例（征求意见稿）》，明确了地方金融组织的定义和监管规则。
地方金融组织是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、金融租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和省级人民政府国务院授权监督管理的其他从事地方金融业务的机构。
地方金融机构一般没有金融牌照。但一般都有监管部门颁发的注册证书或批准文件。地方金融组织有时被称为准金融机构。 7+4型地方金融组织简介如下。
1、小额贷款公司
小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立的、不接受公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份公司。与银行相比，小额贷款公司更加方便、快捷，适合中小企业和个体工商户的资金需求；与民间贷款相比，小额贷款更加规范，贷款利息可以由双方协商确定。
小额贷款公司是企业法人，具有独立的法人财产，享有法人财产权，并以其全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策、选择经理人的权利，并以其认缴的出资额或者认购的股份为限对公司负责。
小额贷款公司应当遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府和有关部门的监督管理。
小额贷款公司应当执行国家金融方针政策，在法律法规范围内开展业务，独立经营，自负盈亏，自律自律，自担风险。其合法经营活动受法律保护，不受任何单位或个人的干涉。
2、融资担保公司
融资担保公司是指依法设立经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人签订的协议，当被担保人不履行对债权人的融资债务时，担保人依法承担合同约定的担保责任。
设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；
（二）有能够持续出资的股东；
（三）有符合本办法规定的注册资本；
融资性担保公司的注册资本最低限额由各省、自治区、直辖市监管机构根据当地实际情况确定，但不得低于500万元人民币。也就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本，由当地监管部门根据当地经济社会发展情况和本行业发展的实际需要确定。融资担保业。但在任何地区设立融资性担保公司，注册资本不得低于500万元人民币。
（四）有符合资格的董事、监事、高级管理人员和从业人员；
（五）具有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；
（六）有符合要求的营业场所；
（七）监管部门规定的其他审慎条件。
3.区域股权交易市场
区域性股权交易市场（以下简称区域性股权市场）是为特定区域内的企业提供股权、债券转让和融资服务的私募股权市场。是我国多层次资本市场的重要组成部分，也是我国多层次资本市场的重要组成部分。多层次资本市场建设不可或缺的重要组成部分。对促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励技术创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持发挥了积极作用。
目前，我国资本市场分为：交易所市场（主板、中小板、创业板）和场外市场（全国中小企业股份转让系统（新三板）、区域性股权市场） ）。
4. 当铺
典当行又称典当行或典当行，是主要以财产作为质押进行有偿定期贷款融资的非银行金融机构。典当公司的发展为中小企业提供了快捷便利的融资方式，促进了生产发展，繁荣了金融业，对增加财政收入、调节经济也发挥了重要作用。
作为一种兼具金融和商业属性的独特社会经济机构，当铺的融资服务功能是显而易见的。融资服务功能是典当公司最重要、首要的社会功能。此外，典当公司还履行典当和商品交易职能，提供典当物鉴定、评估、定价等服务。
改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的民间借贷业务已远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，当铺作为一定程度从事民间借贷业务的金融机构，自然具备重新崛起的客观条件。典当行以其期限短、灵活、手续便捷等特点，成为银行贷款业务的有效补充。
5、金融租赁公司
这意味着出租人根据承租人对租赁物品的具体要求以及供应商的选择，投资从供应商处购买租赁物品并租赁给承租人，承租人分期向出租人支付租金租赁期内。租赁物的所有权属于出租人，承租人享有租赁物的使用权。
租赁期满后，租金已支付且承租人已按照融资租赁合同的规定履行了全部义务，对租赁物的权属没有约定或者约定不明确的，应当补充可以通过协议达成；无法达成补充协议的，按照合同有关规定确定租赁物的所有权或者交易习惯已确定但仍不能确定的，租赁物的所有权属于出租人。
融资租赁是集融资与物业融资、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于融资与房产融资相结合，租赁公司可以在租赁房产出现问题时进行回收和处置。因此办理融资时对企业资信和担保的要求不高，非常适合中小企业融资。
金融租赁公司的业务定位应该是：服务于金融、贸易、产业的资产管理机构。是服务贸易中技术性服务含量较多的服务。虽然基金也参与其中，但主线是服务投资人，而不是占用全部自有资金锁定项目的创投业务。因此，租赁公司既不是银行，也不是贷款公司，更不是投资公司，而是一家知识服务科技公司。
6.商业保理公司
商业保理公司是指一般依法设立、具有独立法人财产、以营利为目的的企业法人。一般来说，保理业务是应收账款融资。应收账款审核通过后，转给保理公司预收资金。保理公司的经营范围是转让供需双方签订的货物销售或劳务合同中已经或将要产生的应收账款，并向供方提供服务。
7. 地方资产管理公司
根据财政部、银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知，第三条第二款，地方资产管理公司是指资产管理公司省、自治区、直辖市人民政府依法设立或者授权的经营公司。 《中国银监会办公厅关于适当调整地方资产管理公司相关政策的函》（银监办函函[2016]1738号）放宽省级人民政府设立地方资产管理公司的限制原则。允许确实有意愿的省级人民政府设立地方资产管理公司。
1、投资公司
投资公司是一种金融中介机构，汇集个人投资者的资金并将其投资于多种证券或其他资产。 “资产集中”是证券投资公司的核心含义。在投资公司设立的证券投资组合中，每个投资者均有权按照投资金额的比例索取该资产组合。
2.农民专业合作社
农民专业合作社是以农村家庭承包经营为基础，提供农产品销售、加工、运输、储存以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务，实现成员间互助目的的组织。自成立以来，一直有经济互助。性别。在一定的组织结构中，成员享有一定的权利，承担一定的责任。
3.社会众筹
社会众筹就是众筹或者众筹。它由发起者、支持者和平台组成。它具有门槛低、多样性、依靠大众的力量、注重创造力的特点。指以团购+预购的形式向网友筹集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS的传播特性，让小企业、艺术家或个人向公众展示他们的创造力，赢得大家的关注和支持，进而获得他们所需要的资金援助。
与传统融资方式相比，众筹更加开放，能否获得资金不再以项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹获得该项目的第一笔资金，为更多小规模经营或创作的人提供无限可能。
4.地方金融交易场所
交易场所的基本功能是为市场参与者提供平等、透明的交易机会，促进要素和商品的有序流动和公平交易，具有高度的社会性和开放性。需要依法管理，确保安全运行。加强交易场所监管，严守合法合规底线，坚持服务实体经济，是各类交易场所健康规范发展的前提和基础。清理整治各类交易场所违法行为，既是维护市场秩序、保护投资者合法权益的必然要求，也是整治金融乱象、防控金融风险的重要任务。返回搜狐查看更多 |
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发表于 2024-11-29 17:47:26
