建设银行：金融科技深度融合，新金融实践成果显著
技术、数据等要素成为创新驱动经济高质量发展的动力。在此背景下，中国建设银行通过金融与科技深度融合，积极推动金融新实践。近日，中国建设银行在上海举行的年度企业开放日活动上展示了“新金融行动”的创新成果，并围绕金融科技赋能业务发展进行了专题交流。
中国建设银行董事会秘书胡昌苗在致辞中表示：“中国建设银行依托科技和金融，全力支持和服务实体经济，深入贯彻新发展理念。数字金融革命，在充分发挥传统优势的同时，积极拥抱变革，不断探索创新。”
胡昌苗表示，建设银行不断为社会大众特别是长尾客户拓展金融服务新蓝海。此外，该行聚焦经济社会发展痛点、难点、堵点，通过住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”推进，成功打通“第二发展曲线”，奠定了经济社会发展的基础。为自身高质量可持续发展奠定基础。发展提供有力支撑。
以科技创新驱动，践行新金融，实现持续稳定发展
据记者了解，所谓新金融就是以科技为引擎，推动各项业务发展，用科技的力量让建行拥有更强的照顾长尾客户的能力。
中国建设银行始终积极拥抱新金融理念，推进金融科技战略，夯实数字基础设施建设。同时，该行通过大数据、云计算等新一代信息技术的应用，不断提升服务中小客户的能力，业务转型和技术创新实现快速提升。
此前，建设银行在国有主要银行中率先于8月23日晚公布了2023年半年度经营业绩。总体来看，服务实体经济的质量和效率持续提升。
报告期内，该行资产负债快速增长，集团总资产达38.25万亿元，增长10.56%；其中贷款和垫款净额22.36万亿元，增长9.11%。负债总额35.30万亿元，增长11.27%；其中客户存款27.63万亿元，增长10.42%。
经营效率保持行业领先，净利润1672.95亿元，同比增长3.12%；利息净收入3121.85亿元。核心指标稳健均衡，净利率1.79%，年化平均资产收益率0.92%，年化加权平均净资产收益率11.95%。此外，该行资产质量和抗风险能力保持良好，不良贷款率为1.37%，稳中有降；拨备覆盖率为244.48%，资本充足率为17.40%。
胡昌苗表示，建行取得的成绩，与建行人近年来对新时代金融事业的探索和实践密不可分。建设银行围绕“三大战略”推出一系列“新金融行动”。一方面，面临着竞争激烈的银行业务红海；另一方面，数字金融革命给金融发展带来新机遇。
值得一提的是，建设银行在金融科技成果转化方面取得了显著成效。在有效赋能业务的同时，不断提升技术敏捷研发能力，强化技术风险防控能力，保障信息系统安全稳定运行。
胡昌苗在活动中介绍，建设银行全面推进金融科技战略，强化自主可控能力，加快分布式架构转型；同时加强基础技术研究，在业内率先推出自主可控的“建行云”新基建。还在国有大行中率先成立金科公司，以市场化方式，加强科技攻关，对内支持业务转型发展，对外协助社会治理，逐步搭建金科公司的脚手架。 “第二曲线”。金融科技人员数量从不足7000人增加到1.58万人。今年上半年，行外直接收入总额突破40亿元。
https://p9.itc.cn/images03/20200521/112d8053e490434e83a8e71b1b841df0.jpeg
活动中，中国建设银行上海分行还介绍了落实“新金融行动”、推动金融与科技融合发展的实践。具体来说，上海分行制定了《建设优质服务上海国际科技创新中心三年行动计划（2023-2025年）》，推出“打造上海链”科技金融品牌及综合服务计划、创新科技估值、科技通过创业企业评价、科技人才评价等三大科技金融底层技术，把握技术要素激活的驱动因素，从需求四个方面开发产品供给侧拉动、供给侧赋能、服务侧增信、平台侧支持，全面推动科技金融业务发展。目前，科技金融已成为上海分行增量业务的重要来源。
此外，建设银行还积极探索新的业务领域，如数字货币、区块链等新兴领域，不断探索新的增长点和发展机遇。
零售转型创造利润普惠效益再获突破
在新技术加速成熟的时代，商业银行的客户识别方式、客户交互方式、生产组织方式、风险决策方式等都在发生着深刻的变化。胡昌苗介绍，建设银行利用数字化技术再造“金融水利工程”，全行全面启动数字化运营，打造金融新生态。
在上述开放日活动中，建信金融介绍了金融科技赋能新金融的实践成果，即通过“数据+模型+场景”，实现了客户服务效率的质的提升，实现了普惠金融的新突破。通过支持省城乡各级政府治理平台和民生服务场景建设，将自身数字化与社会数字化融合，探索新金融助力国家治理体系现代化的新路径和治理能力。
在普惠金融领域，该行建立数字普惠金融新模式，依托政府和第三方数据重构信用发现机制，创新“小微快贷”系列产品，实现批量客户采集、准确的分析和自动化。审批、智能风控、综合服务。这一创新举措为传统金融难以到达的地区提供便捷的金融服务。
通过构建数字普惠金融新模式，该行普惠金融业务实现稳健增长，发展质量和效益持续提升。 “今年上半年，建设银行普惠金融贷款余额达2.86万亿元，成为全球普惠金融供给量最大的金融机构，不良率仅为1.27% ”胡昌苗说道。
财报数据显示，上半年建设银行普惠金融贷款余额2.86万亿元，比上年末增加5123.69亿元，增长21.79%。普惠金融贷款客户294万户，比上年末增加41.69万户。该行继续巩固实体经济利润分享成果，上半年新增发放小微企业普惠贷款，利率为3.81%。风险协同管理机制不断完善，信贷资产质量保持稳定。
此外，在零售业务转型方面，建设银行总行个人金融部相关负责人在活动中表示，零售业务天然具有客户规模大、交易零星、复杂多样的特点。需求大，成长周期长。建设银行在新金融理念引领下，积极融入新一轮科技和产业变革，率先启动数字化转型，构建个人客户“分层、分组、分级”经营体系，推动大财富管理战略迈出实质性步伐，通过“人+数字化”重塑零售业务运营模式和内部组织机制，持续提升服务的广度、深度、温暖度和精准度。
针对财富管理实践中面临的三大痛点：配置难、产品选择难、坚持难，上述金融部门相关负责人特别表示，建行“确定“战略”通过投资决策委员会制定，“精品”和分销通过代理销售委员会制定。系统地设计并解决了“好伴侣”这一层服务。截至目前，建设银行的财富管理体系已初步形成。财富管理投研专家、财富顾问、私人客户经理“三支队伍”建设不断完善。以财富管理逻辑服务客户，通过资产配置组织产品销售。模式运行有效，财富管理价值贡献提升至较高水平，客户管理有力有效。值得一提的是，中国建设银行已成为全国最大的零售盈利银行。
除了普惠金融服务和零售转型外，建设银行还通过升级“建行慧懂你”平台，拓展投资理财服务，部署工资支付、纳税等功能，推出创业、理财等服务。税务管理、物流服务和法律服务。等场景，加快构建多元化普惠金融服务生态系统。这一系列创新举措，使“建行惠东尼”APP访问量超过2.5亿次，下载量超过3100万次，服务企业客户1053万户。
此外，建设银行还增强了对科技创新企业的金融支持能力。通过推广“闪客贷”、“闪信贷”等产品，推动“创业港”建设，为相关小微企业提供资本、市场、智力等全方位支持。服务已延伸至全国26个省区市，为3.3万家入湾企业提供525亿元信贷支持。截至6月末，本行拥有普惠金融服务网点1.4万个，配备普惠专业人才1.9万人，拥有普惠金融挂牌网点2,509家。
https://img.mp.itc.cn/upload/20170612/51b0d47849014b969e47413a7de430dd_th.jpg
建立“投、融资、管、退出”服务体系，打造住房租赁业务新业态
通过实施“新金融行动”，建设银行在推动住房租赁市场发展方面取得了显著成效。
“建行持续推进住房租赁战略，落实‘房子是用来住的、不是用来炒的’，发挥住房金融大行优势，逐步建立‘投、融资、管、取款’服务体系，打造住房生态圈。”住房租赁服务。”胡昌苗介绍，建设银行持续拓展“建融家园”线上平台和长租社区成立全国首支住房租赁基金，“建融家园”线上平台和长租社区持续拓展。在支持房地产行业探索新模式的转型趋势中，既体现了国有各大银行的责任，也推动了自身住房金融业务的转型。
中国建设银行始终以客户为导向、科技驱动、创新引领，不断强化数字化运营和业务转型发展。
针对住房租赁行业融资需求特点，银行建立覆盖租购两端、转型升级服务存量、间接与直接融资并重的新型住房租赁金融体系，以适应住房租赁行业融资需求。以适应市场发展和客户需求的变化。
该行半年报显示，股权投资方面，截至6月底，建行已累计投资48.88亿元设立全国首支住房租赁基金，签约收购项目20个，资产总额达到87.54亿元。这些项目分布在北京、上海、成都、杭州等地，可为市场提供约14,500套长租公寓，为市场提供了大量的租赁住房。
此外，建行还与万科集团及北京、重庆、天津、珠海、广州、佛山、深圳等地实体共同投资设立8只子基金，总规模达295亿元，设立一只基金认购规模197.52亿元。 。
在融资支持方面，建行针对住房租赁行业融资需求特点，建立了支持多主体、覆盖全周期、风险可控的贷款体系。截至6月底，该行企业住房租赁贷款余额达3064.95亿元，支持住房租赁企业1600多家、保障性租赁住房项目600多个。
为进一步提升服务水平，建设银行还强化管理运营能力以及市场和政府支持。该行通过“建行建融之家”平台向个人用户提供服务。目前，该平台拥有超过4700万个人用户，建信房屋管理房屋16.5万套。此外，该行还运营272个“建信家园”长租社区，并通过支持住建部门打造保障性租赁住房APP和公共租赁住房公共APP，将服务范围拓展至234个城市、158个城市。 。依托服务场景提升客户触达和运营能力，累计为集团带来超过1300万新个人客户。
此外，建设银行的REITs（房地产投资信托基金）多元化服务也在不断拓展。具体来说，该行积极与各机构合作，在多地推广保障性租赁住房公营REITs服务项目。
页:
[1]