商业养老保险哪种最好？一文带你了解年金险和增额终身寿险
我们常说的商业养老保险一般是指长期储蓄型保险，包括年金保险和增量型终身寿险，复利收益率高达3.5%至4%。在当前银行利率不断下降、基金、股市一片绿、人心惶惶的环境下，可以说成为了炙手可热的玩家。
但对于大多数人来说，他们可能不太清楚哪种商业养老保险最好，目前哪些产品值得购买。
这篇文章将告诉你这件事。
主要内容如下：
1、商业养老保险有哪些好处？
这里主要分析增量型终身寿险和养老年金保险。
养老年金保险是指年轻时缴纳一笔钱，年老时每年可以领取一定的养老金，可以用来补充退休生活。
此类产品具有以下两个特点：
此外，一些产品还将拥有在退休社区居住的权利。如果保费达到一定金额，您将有机会入住保险公司提供的养老社区，享受食品、医疗等照顾。
增额型终身寿险是指保险金额不断增加的终身寿险。
与普通寿险不同的是，它的保额会逐渐增加，但增加终身寿险最大的优势并不是这个，而是“稳健理财”的优势，可以帮助我们牢牢锁定未来几十年的利率。 。
它具有以下3个特点：
在全球利率下行的趋势下，延长寿命已成为很多人的财富管理工具。你不仅可以用它来规划孩子的教育、彩礼或嫁妆以及自己的养老金，还可以用它来传承财富。
总的来说，延寿功能的功能非常强大，是一个完美的理财工具。
2、商业养老保险，哪一种最好？
上面我们也谈到了年金保险和增量终身寿险各自的特点。如果你要问我，哪一个更好？
我只能回答，两者都能满足我们的养老需求。不过，与其说哪一种更好，不如根据自己的实际情况说哪一种更适合自己。
如果您准备留出一笔钱用于长期储蓄，并且明确自己的退休需求，那么年金保险会更适合您。
而如果您对自己的资金需求方向不是很清楚，更注重资金灵活性，那么增量型终身寿险可能更适合您。以后想用钱的时候，可以通过减少保险的方式提取现金价值并使用。用做孩子的教育基金、买房钱等；
不过，需要强调的一点是，无论我们是考虑年金保险，还是增加终身寿险，首先要确定自己的个人基本保障是否齐全，然后再考虑理财保险。
不然的话，养老金再多，生病后没有钱治疗的话，还是会变成医药费。
3.最新产品推荐列表
针对不同人群的需求，我还为大家整理了最新的养老年金、延长终身寿险清单。我们来看一下：
1、新增终身寿险名单
经过一系列的搜索和筛选，以及irr计算，目前这些产品是最好的：
我们直接得出结论：
如果您追求高回报：推荐宏康人寿的宏运增利终身寿险。
红云增利的整体收入非常不错。除了上面的三年缴费年限之外，我还计算了其他缴费年限的IRR，确实比现在在售的产品要高。
我以3年缴费，每年缴费10万为例，看看资本增值的变化：
不过以上是过程中不收任何钱的增值情况，而延长终身寿险的好处就是比较灵活，所以如果期间需要钱的话，我们也可以减少保险，收部分资金满足各种资金需求。
繁荣与利润
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弘康人寿保险
人寿保险
支持手动投保
高产
增加终身人寿保险
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如果您看重退休社区服务：可以考虑光明至尊终身寿险。
光明至尊是光大永明金融的产品。与光大高端养老社区相连。只要溢价满足一定的要求，您就有机会入住。
不过，《光明至尊》的IRR回报率比较平均。 30岁女性每年交10万，持续3年。当她90岁的时候，现金价值只有211.7万，IRR为3.37%；而宏云的利润增长为227.7万元，IRR达到3.49%。
所以，我还是建议看重收入的朋友优先考虑“发财增利”；如果您对光大养老社区感兴趣，也可以考虑“光明至尊”。
光至尊
光大永明人寿
人寿保险
增加终身人寿保险
包括航空事故保险
查看评论
不过提醒大家的是，这两款都是线下产品，需要有当地的保险公司分支机构才能购买。
2、年金保险清单
我们直接得出结论：
如果追求高回报：更推荐金鹰年年B型。
同等领取条件下：30岁女性每年缴纳10万元，连续3年，60岁开始领取；
“金鹰年度B型”每年可领取41900元。 85岁时，还可一次性领取10倍保险金，即41.9万元。
经过计算，如果您缴纳30万元，您总共可以获得：25×4.19+41.9=146.65万，是所缴纳保费的4.8倍。
而且期内IRR收益可达3.726%，高于同年其他几款产品。
而且，金盈年年B保单的现金价值较快超过所缴保费。第14年，保单的现金价值超过已缴保费。其他三项保单需要16至18年。
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保单的现金价值越早超过已缴保费，退保时我们的损失就越小。
另外，只要缴纳保费≥30万，您就有机会在多个旅游目的地停留一段时间。如果保费≥70万，就可以申请长期居住在固定退休社区。
不过，金鹰B年这款产品虽然在各个年龄段的产量都比较高，但只能到85岁才能收到，可能无法满足拥有长寿基因的家庭的需求。
每年金鹰
光大永明人寿
年金保险
保额每年增加3%
可以连接到退休社区
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如果你想一生收钱：百岁人生（福祥版）是你的首选
相比金生悠月和金鹰年年A，同样是终身保障，但百年人寿（福祥版）的整体收益会更高一些。
85岁时，IRR收入可达3.663%； 90岁时IRR可达3.787%，均高于其他两款产品。
缺点是该产品的前中期收入略低，与金鹰的B型相比有一定差距。
百岁人生（福祥版）
热爱生活
年金保险
支持手动投保
灵活支付
终生领取
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总之，具体选择还是要看每个人自己的需求。
如果你觉得85岁就满足了，可以考虑金鹰B年；
如果你想接收的时间更长，或者你的家人有长寿基因，可以选择百岁寿（祈福版）。
还要提醒大家的是，金鹰是网购产品，全国范围内都可以购买，而百岁人生（福祥版）是线下产品，需要到当地的爱生活分店才能购买。
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