浙商银行董佳艺谈数字化改革：银行业数字化转型如何发展金融服务新质生产力
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2024年政府工作报告列出了“大力促进现代工业系统的建设，并加速新优质生产力”，这是2024年政府工作的十大任务之一。新的质量生产力是革命性的技术突破，创新的生产因素以及深层转化和工业发展的当代高级生产力。它将工人，劳动力材料，劳动对象及其优化组合的定性变化作为基本含义，并将总因子生产率提高为核心符号。它的特征是创新，关键是质量，其本质是高级生产力。它已在实践中形成和证明。
从概念，特征，逻辑等的角度来看，银行业数字化转型实施的本质是在金融服务领域发展新的质量生产力。两者都需要加强科学和技术创新，打破传统思维概念和机构机制的限制，显着提高总要素生产率，并提高新模型和新的动力。因此，银行业数字化转型的本质是在内部改变组织机制，加强行业和技术的整合，加深协作链接，优化数字金融服务，并加快金融服务领域中新质量生产力的发展，并具有“高技术，高效率和高质量”的特征。在外部，它是为了优化财务供应，提高财务资源分配的质量和效率，并促进实际经济和数字经济的发展。数字化转型的实施和银行业数字金融服务的开发也是发展金融服务新优质生产力的基本思想和关键途径。
Inyears, Bank hasto thetrend of theera, the,on the needs of the realand the,ontheof, ,theofand ,theand ,the of ,andin all ,the dual-wheel drive ofand data, 合并了金融技术基础设施，创建了一系列企业级技术平台，创新的金融服务和产品，并竭尽全力创建创新，敏捷和开放的“数字智能智人千岸银行”，并完全踏上了商业银行高品质开发的新旅程。
1。简短，
改善数字改革结构
“数字化”是目前在金融行业达成共识和确定性最高的趋势。金融的数字转型不仅是金融电子化和信息化的延续，而且是与之的根本差异。它不是一种赋予金融技术商业能力或创新应用的传统技术，而是技术和金融，重塑和重新制定思维概念，流程机制和金融机构的业务产品的全面，深入的整合，并改变了传统金融行业的业务模型和风险控制方法。继续传统的信息化模型并仅依靠科学和技术部门来实现数字化转型的整合和重塑，这不能有效地协调和促进银行的所有部门，以尽最大努力消除业务和技术人员之间的客观和明确的沟通“部门”，并且无法解决业务和技术深入整合的问题。
, banks totop-level ,by the top , plans based on theof thebank, build anplan andfor, start from theof,, , data ,and, risk , andtheand in all , open up theand在部门线和系统数据之间，建立一个数字金融服务系统，涵盖了内部管理，金融服务和产品，风险管理，客户管理等的整个生命周期。
2022年，北江商业银行将数字改革作为创新和发展的主要线路，占据了发展科学和技术的旗帜，建立了一个数字改革促进委员会，为数字改革制定了整体计划框架，并根据“建立基础和建立良好的促进者”的三个阶段促进了整个银行的数字改革，并促进了三个阶段。Bank”，基本上建立了数字改革的“四个光束和八个支柱”。
此外，数字化转型要求银行促进内部业务人员和技术人员的深入整合，否则将无法实现企业级过程机制的重塑。互联网公司已经实践了很多事情，其中大多数采用了平坦的业务部门模型，并取得了巨大的成功。与互联网公司不同，银行机构与互联网公司不同。由于他们自身的风险管理需求，无论其组织结构如何调整，都很难从根本上改变基于线条和层次结构的基本结构。这已成为银行机构在实施数字化转型方面面临的常见问题之一。
郑安格商业银行积极探索并发现了传统的基于线条和层次结构结构与有助于消除“数字鸿沟”的平坦结构之间的平衡。尽管没有对传统组织结构进行重大更改，但它实现了整个银行的ITBP（金融技术数字技术团队派遣业务部门）的工作机制，重点是核心链接，例如风险控制和运营。基于ITBP的建立，它创建了一个灵活而敏捷的数字共同创建团队（任务特别团队），该团队增强了水平协作和平坦的管理。在此基础上，惠东商业银行采取了需要水平连接多个部门的项目，例如风险控制和运营，成为打破线条障碍的强大工具，并促进诸如业务，技术和管理层的跨部门员工，以进行高频性和高频性和深入的行业和技术思维的碰撞，以使他们不仅可以将链接带到业务方面，还可以从业务上造成什么方式来影响如何影响，而如何影响着知识的方式，并且能够涉及什么，从而可以在进行方面的发展，从而可以构成如何影响，并且能够构成如何影响。更好地为客户提供服务，消除原始过程机制等的瓶颈和痛点，以便真正地深入应用技术来促进业务变化，进而通过业务促进加速技术开发，并迭代地促进数字改革目标的实现。
2。积累并形成动量，
数字改革的结果开始显示
数字化转型，业务优先级。目前，千江商业银行已经重建并优化了50多种各种类型的系统，并在赋予业务管理能力方面取得了分阶段的结果。其中，关键产品和应用程序，例如供应链融资，智格商人交易BAO，远程银行业务，企业微信，“”和CZ Smart 的迭代升级和促进。诸如《财富中间站》，Bill，TrustTrust TrustTrust，跨境电子商务收集服务平台和银行间销售平台等应用程序已得到新启动，为整个银行的智能运营提供了强有力的支持。
对于数字化转型，科学和技术基础设施是支持基础。 商业银行迭代地改善了企业级的基本技术平台，并逐渐改善并优化了分布式技术支持系统；整合监视，操作和维护管理，操作和维护分析和计算平台，加快生产变化，紧急响应和其他操作的自动化转换，建立一个集成的智能操作和维护系统，可显着提高工作效率，降低运营效率和维护劳动成本；同时，它建立了一个“两场多中心”灾难恢复系统，以实现重要系统中所有双重活动的部署，从而大大提高了业务连续性保证的水平。
对于数字化转型，数据治理是基础，数字化是方向。 商业银行继续促进数据治理工作，建立数据治理委员会，不断改善数据治理系统和机制，建立企业级数据治理管理平台和数据资产系统，并不断巩固数据的基础；继续加强数据模型和数据方案的构建，构建数据中间平台，迭代地升级“Bank数字智能大脑”，提高银行的数据应用程序和数据质量控制功能，并充分发行数据元素的价值。
在数字转换中，安全是保证。 Bank fullythe laws and , the risk ,a and with three- and,dataand, ,a dataasset,data, and the of thelife cycle数据。
目前，千江商业银行的数字改革的结果已经开始展示，并且已经逐渐从技术支持转变为技术领导。具体而言，千江商业银行不断提高科学和技术基础设施的支持能力，提高了生产和运营的安全性，并最初在 Bank的认可下形成了网络安全IP。它已经参加了多次参加国家，省和市政网络安全进攻和国防演习，并取得了良好的成绩；它不断提高了运营管理的质量和效率，稳步促进数据治理工作，不断丰富的金融服务和产品，逐渐扩大了数字融资的覆盖范围，并创造了大量的产品和应用程序，并在该行业中产生了一定的影响，从而形成了特征性的竞争优势。
3。收集势头并计划深远
牢固了解数字改革
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银行数字化转型不仅是系统和应用程序水平上的技术创新或升级，而且是一个系统的，长期的战略项目，可以实现文化概念，组织结构，过程机制，系统数据，基础架构，才华团队以及其他变化以及通过新技术和新技术的指导进行重塑的转化和重塑。
目前，基本上已经完成了最普遍，最简单的数字转换，例如在线和移动，简单的自动化以及银行业的初步智能，我们已经成功地通过了数字化转型的上半年。在数字化转型的后半部分，促进全面的数字化，高度自动化和整体智力仍然是“破裂的艰难骨头”。
数字化转型是一种涉及银行业未来生存和发展的战略选择。中国人民银行的“金融技术发展计划（2022-2025）”阐明了金融技术发展的一系列关键任务。每个银行的战略规划，管理模型，业务重点和技术基础都是不同的。很难有一个统一和一般现成的实用范式进行参考。选择哪种数字转型路径已成为测试每个银行智慧的困难选择。
无论银行选择哪种数字转型模型，金融技术和数字化转型的未来发展都将不可避免地集中在“金融”作为核心上，并建立自己的数字金融服务能力。为了实现这一目标，银行业必须不断地加强金融技术本身（即技术和数据）与银行业务系统的深层整合。该集成包括以下三个方面：
首先，它与银行内部管理深入集成，也就是说，使用RPA，OCR，AI和其他技术来促进运营管理过程机制的重塑，消除瓶颈，提高效率和降低成本。
第二是与银行服务和产品深入集成，即使用AI，政府数据和远程互动等技术要素来重组重要的链接，例如风险控制管理和交互式沟通，实质上改变金融服务模型，重建并提供最了解客户的金融服务和产品，并改善客户体验。
第三是与银行客户的深入集成，即使用各种金融技术将银行金融服务整合到客户的生产和生活场景中，直到它成为客户生活的一部分。这种集成可能会意识到“金融服务无处不在，也就是说，它们不在银行销售店中”，将来在Bank 4.0中提到。
这三个方面的深入整合将重新定义银行服务，从金融技术创新，金融业务创新到发展新优质的金融服务生产力，为银行业的高质量发展提供强大的驱动力和支持，并欢迎银行4.0 ERA的到来。在下半年，数字化转型可能不像上半年那样强大和有效，但是其对金融服务的转型和影响不少于上半年，并且将对银行的高质量发展产生深远的影响。
4。情况将增加。
深入培养新的财务质量生产力
没有平坦的人或池塘，一切来回走动，也没有艰辛的错。江安商业银行的数字改革已经加深，并进入了“特别咀嚼硬骨头”的关键阶段。 In the , it is stilltototheof and ,the deepofand , and while ,learn new , adapt to new , seize the , , open up the "last mile" of ,theof the bank'snew, and银行通过实际行动来建立财务力量并促进高质量的经济发展的力量。
商业银行将专注于国家财务政策政策，坚持面向问题和面向目标的方法，以数字化为主要行，将场景视为核心，坚持真理和创新，基于其自身的资源基础，并专注于“稀有财务”和“策略”策略，以不同的策略融资，以不同巩固金融技术的基础，为科学和技术的领先，杠杆和授权作用提供全面发挥，打破系统障碍，平稳的过程机制，扩展到网络，改善客户体验，有效降低服务成本，帮助金融服务创新和变化，开放新的环境财务生态系统，建立稳定的质量风险，提高质量的质量和效率，创建“数字效果”，'数字效果，'促进金融服务的升级，并充分赋予银行业务管理的高质量发展。
本文发表在《中国金融计算机》第4期，2024年
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